Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Merrill Edge-ը ապահովագրված է Bank of America-ի կողմից՝ աշխարհի ամենամեծ և առավել կարգավորվող ֆինանսական հաստատություններից մեկը։ Ձեր արժեթղթերը Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated-ում պաշտպանված են SIPC-ի կողմից մինչև $500,000 և օգտվում են Bank of America-ի զգալի ֆինանսական ռեսուրսներից։ Բանկի կողմից աջակցվող կառուցվածքը ապահովում է անվտանգության այնպիսի մակարդակ, որը հավելվածային բրոքերների մեծ մասը չի կարող համընկնել, թեև Merrill Edge-ի անվտանգությունը վերջիվերջո կապված է նրա մայր ընկերության ֆինանսական առողջության հետ։
Կարգավորում
Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated-ը բրոքեր-դիլերային սուբյեկտն է, որը կանգնած է Merrill Edge-ի հետևում։ Այն գրանցված է SEC-ում և հանդիսանում է FINRA-ի անդամ։ Սուբյեկտը Bank of America Corporation-ի (NYSE: BAC) դուստր ընկերությունն է՝ Միացյալ Նահանգների խոշորագույն բանկային հոլդինգ ընկերություններից մեկը։
Merrill Edge-ը ինքնուրույն ուղղորդվող բրոքերային հարթակն է՝ ավելի մեծ Merrill Lynch հարստության կառավարման կազմակերպության շրջանակում։ Merrill ապրանքանիշը ներառում է ծառայությունների լայն տեսականի՝ սկսած լիարժեք սպասարկմամբ ֆինանսական խորհրդատուներից մինչև ինքնուրույն ուղղորդվող Merrill Edge հարթակը։ Բոլորն էլ գործում են նույն կարգավորվող բրոքեր-դիլերային սուբյեկտի ներքո։
Bank of America-ն կարգավորվում է Federal Reserve-ի, OCC-ի, FDIC-ի և այլ ֆինանսական կարգավորիչների կողմից։ Merrill Lynch-ը՝ որպես բրոքեր-դիլերային դուստր ընկերություն, լրացուցիչ կարգավորվում է SEC-ի և FINRA-ի կողմից։ Կարգավորման այս բազմաշերտ վերահսկողությունը ապահովում է ավելի լայն վերահսկողություն, քան ստանում են միայնակ բրոքերները։
Դուք կարող եք ստուգել Merrill Lynch-ի գրանցումը FINRA BrokerCheck-ում — ընկերության CRD համարը 7691 է։
SIPC և Լրացուցիչ Ապահովագրություն
Merrill Lynch-ը տրամադրում է ստանդարտ SIPC ծածկույթ՝ յուրաքանչյուր հաշվի համար $500,000, ներառյալ $250,000 ենթա-սահման՝ կանխիկ միջոցների համար։ Քանի որ Merrill Lynch-ը Bank of America-ի դուստր ընկերությունն է, այն օգտվում է մայր ընկերության կապիտալային ռեսուրսներից, թեև Bank of America-ն առանձին կերպով չի երաշխավորում կոնկրետ լրացուցիչ SIPC ծածկույթը նույնքան թափանցիկ ձևով, ինչպես Fidelity կամ Schwab-ը։
Խոշոր հաշիվների համար գործնական պաշտպանությունը ուժեղ է։ Bank of America-ի շուկայական կապիտալիզացիան գերազանցում է $250 միլիարդը, և նրա հաշվեկշիռը արտացոլում է համակարգային կարևորություն ունեցող ֆինանսական հաստատություն։ Թեև SIPC-ն պաշտպանության պաշտոնական շրջանակն է, Bank of America-ի ֆինանսական ռեսուրսները և կարգավորիչ կարևորությունը լրացուցիչ գործնական անվտանգություն են ապահովում։
Կանխիկ մնացորդների համար Merrill Edge-ն առաջարկում է կանխիկի սվեպ ծրագիր՝ Bank of America, N.A.-ի բանկային հաշիվների մեջ, որոնք FDIC-ի կողմից ապահովագրված են մինչև $250,000՝ յուրաքանչյուր ավանդատուի համար։ Սվեպ-ը ուղղակիորեն ինտեգրվում է Bank of America-ի բանկային ենթակառուցվածքին։
Merrill Edge-ն ներկայումս չի առաջարկում կրիպտոարժույթների ուղղակի առևտուր, ուստի կրիպտո պահառության ռիսկը գործոն չէ։
Ակտիվների առանձնացում և պաշտպանություն
Merrill Lynch-ը հաճախորդների արժեթղթերը առանձնացնում է ընկերության սեփական ակտիվներից՝ SEC-ի կանոնակարգերին համապատասխան։ Հաճախորդների արժեթղթերը պահվում են առանձնացված պահառության հաշիվներում և հասանելի չեն Merrill Lynch-ի կամ Bank of America-ի պարտատերերին։
Bank of America-ի ավանդային հաշիվներին փոխանցված (cash swept) կանխիկ միջոցները պահվում են FDIC-ի կողմից ապահովագրված բանկում և առանձնացված են բրոքերային սուբյեկտի ակտիվներից։ Սա ստեղծում է հաշվի պաշտպանության երկու անկախ շերտ՝ արժեթղթեր բրոքերի մոտ (SIPC) և կանխիկ միջոցներ բանկում (FDIC)։
Անվտանգության առանձնահատկություններ
Merrill Edge-ն աջակցում է երկգործոն նույնականացմանը և կենսաչափական մուտքին՝ Bank of America-ի բջջային հավելվածի միջոցով։ Bank of America-ի բանկային հավելվածի հետ ինտեգրումը նշանակում է, որ անվտանգության առանձնահատկությունները ընդգրկում են ամբողջ բանկային և բրոքերային հարաբերությունը։
Bank of America-ն զգալի ներդրումներ է կատարում կիբերանվտանգության ոլորտում՝ արտացոլելով իր կարգավիճակը որպես համակարգային կարևոր ֆինանսական հաստատություն։ Նույն անվտանգության ենթակառուցվածքը, որը պաշտպանում է Bank of America-ի բանկային հաճախորդներին, պաշտպանում է նաև Merrill Edge-ի բրոքերային հաճախորդներին։
Merrill Edge-ը չի առաջադրում առանձին «անվտանգության երաշխիք» բրոքերային հարթակի համար, թեև կիրառվում է Bank of America-ի ընդհանուր անվտանգության և խարդախությունների կառավարման շրջանակը։ Հաճախորդները, ընդհանուր առմամբ, պաշտպանված են չարտոնված գործարքներից՝ կարգավորող պահանջների և Bank of America-ի հաճախորդների պաշտպանության քաղաքականությունների համակցության շնորհիվ։
Ֆինանսական կայունություն
Merrill Edge-ը հովանավորվում է Bank of America-ի կողմից, որն ունի ավելի քան $3 տրիլիոն ընդհանուր ակտիվներ և կրեդիտային վարկանիշներ՝ A միջակայքում՝ խոշոր վարկանիշային գործակալություններից։ Բանկը նշանակված է որպես Global Systemically Important Financial Institution (G-SIFI), ինչը ենթադրում է կարգավորիչ ավելի խիստ վերահսկողություն և կապիտալի պահանջներ, սակայն նաև ազդանշան է տալիս համակարգային կարևորության մասին։
Bank of America-ի եկամուտների բազմազանեցված մոդելը — ընդգրկելով սպառողական բանկային ծառայություններ, հարստության կառավարում, ներդրումային բանկային գործունեություն և շուկաներ — նվազեցնում է զգայունությունը որևէ մեկ բիզնես հատվածի կամ շուկայական ցիկլի նկատմամբ։
Merrill Edge-ը մասնավորապես օգտվում է Bank of America-ի Preferred Rewards ծրագրից, որը խրախուսում է հաճախորդներին համախմբել իրենց բանկային և բրոքերային հարաբերությունները։ Սա ստեղծում է «կպչուն» հաճախորդների բազա և բրոքերային հարթակի համար կայուն եկամուտ։
Կարգավորիչ և իրավական պատմություն
Bank of America-ն և նրա դուստր ընկերությունները տարիների ընթացքում ենթարկվել են կարգավորիչ գործողությունների, ինչպես նաև բոլոր խոշոր բանկերը։ Դրանք ներառում են հիփոթեքային գործարքների հետ կապված համաձայնություններ՝ 2008թ. ֆինանսական ճգնաժամից հետո, հաշիվների բացման գործելակերպեր և այլ հարցեր, որոնք բնորոշ են խոշոր ֆինանսական հաստատությանը։ Այս գործողությունները լուծվել են մայր ընկերության մակարդակով և չեն ներառել հաճախորդների բրոքերային ակտիվների կորուստ կամ SIPC-ի ծածկույթ։
Merrill Lynch-ի բրոքերային ոլորտին հատուկ կարգավորիչ գրառումը ընդհանուր առմամբ համահունչ է այլ խոշոր բրոքեր-դիլերների գրառումներին։ Ընկերությունը պարբերաբար ենթարկվել է FINRA-ի գործողությունների՝ գործառնական կամ վերահսկողական հարցերի համար, որոնցից և ոչ մեկը չի ներառել համակարգային հաճախորդների վնաս։
Բազմաշերտ կարգավորիչ շրջանակը — Federal Reserve, SEC, FINRA, OCC, FDIC — նշանակում է, որ Merrill Edge-ը ենթակա է ստուգումների և վերահսկողության տարբեր տեսանկյուններից։
Նախընտրելի պարգևների ծրագիր և անվտանգություն
Merrill Edge-ի Preferred Rewards ծրագիրը կապում է ձեր Bank of America բանկային հարաբերությունը ձեր Merrill Edge բրոքերային հաշվի մնացորդի հետ։ Անվտանգության տեսանկյունից սա չեզոք է — SIPC և FDIC պաշտպանությունները կիրառվում են անկախ բրոքերային հաշվի և բանկային հաշվի համար՝ անկախ նրանից՝ դրանք կապվում են պարգևների ծրագրի միջոցով, թե ոչ։
Ինտեգրումը, սակայն, նշանակում է, որ դուք Bank of America-ի հետ շփվում եք մի քանի ալիքներով (բանկային ծառայություններ, բրոքերային գործարքներ, կրեդիտ քարտեր), և հավատարմագրերի (credential) հնարավոր խախտումը կարող է ազդել ձեր ֆինանսական կյանքի մի քանի բաղադրիչների վրա։ Ուժեղ նույնականացման (authentication) գործելակերպերը մեղմացնում են դա։
Անվտանգության համեմատություն
| Անվտանգության գործոն | Merrill Edge | Charles Schwab | Fidelity | E*TRADE |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA կարգավորվող | Այո | Այո | Այո | Այո |
| SIPC ապահովագրված | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Ավելցուկային SIPC | Via BofA (ոչ հստակ) | $600M ընդհանուր | $1B+ ընդհանուր | $600M ընդհանուր (via MS) |
| Բանկային աջակցություն | Bank of America | Schwab Bank | Fidelity Bank | Morgan Stanley Bank |
| FDIC կանխիկի sweep | Այո (BofA) | Այո (Schwab Bank) | Մինչև $5M | Այո (MS Bank) |
| Ծնող ընկերության վարկային վարկանիշ | A- միջակայք | A | A+ | A- |
| Գործունեության տարիներ | ~110 (Merrill Lynch) | 53 | 78 | 40+ |
| Առաջարկվող կրիպտո | Ոչ | Ոչ | Ոչ (ուղղակի) | Ոչ |
Ի՞նչ է պատահում, եթե Merrill Edge-ը ձախողվի
Եթե Merrill Lynch-ը դառնա անվճարունակ, SIPC-ն կվերադարձնի ձեր արժեթղթերն ու կանխիկ գումարը մինչև $500,000։ Bank of America-ի ֆինանսական հնարավորություններն ու կարգավորող դիրքորոշումը դարձնում են չվերահսկվող ձախողման հավանականությունը քիչ — մայր ընկերությունը, ամենայն հավանականությամբ, կաջակցի դուստր ընկերությանը՝ նախքան թույլ տալը, որ տեղի ունենա անկարգ ձախողում։
Bank of America-ի բանկային հաշիվներին փոխանցված (cash swept) կանխիկ գումարը FDIC-ի կողմից ապահովագրված է մինչև $250,000։ Եթե Bank of America-ն ինքնին ձախողվի — մի սցենար, որը աննախադեպ կլիներ G-SIFI-ի համար — FDIC-ի ստացող կառավարումը (receivership) կկառավարի գործընթացը, և ավանդատուները կպաշտպանվեն FDIC-ի սահմանաչափերի շրջանակում։
Մայր-դուստր հարաբերությունը այստեղ ուժ է, ոչ թե ռիսկ։ Bank of America-ի ռեսուրսները, կարգավորող խիստ վերահսկողությունը և Merrill Lynch-ի կայունության նկատմամբ նրա հեղինակության շահը ստեղծում են հզոր զսպող գործոն՝ թույլ չտալու, որ բրոքերային դուստր ընկերությունը հայտնվի սթրեսի մեջ։
Ինչպես պաշտպանել ձեր հաշիվը Merrill Edge-ում
Ապահովեք ձեր Bank of America-ի մուտքի տվյալները։ Քանի որ նույն մուտքը հաճախ հասանելի է ինչպես բանկային, այնպես էլ բրոքերային ծառայություններին, օգտագործեք ուժեղ, եզակի գաղտնաբառ և միացրեք երկքայլ հաստատումը։
Հասկացեք, թե որ սուբյեկտն է պահում որ ակտիվները։ Արժեթղթեր՝ Merrill Lynch (SIPC-ով պաշտպանված)։ Դրամական միջոցներ՝ Bank of America-ի ավանդներ (FDIC-ով ապահովագրված)։ Իմացեք, թե որ պաշտպանությունն է կիրառվում յուրաքանչյուր մնացորդի նկատմամբ։
Հետևեք ձեր Preferred Rewards կարգավիճակին։ Ծրագրի մակարդակները հիմնված են համակցված մնացորդների վրա։ Հաստատեք, որ ձեր մնացորդները ճիշտ են արտացոլված, և որ ծրագրի պայմանները հասկանալի են։
Պարբերաբար վերանայեք քաղվածքները։ Ամսական ստուգեք բրոքերային քաղվածքները և բանկային քաղվածքները՝ չարտոնված գործողությունների համար։
Իմացեք ձեր խորհրդատուի հետ հարաբերությունների բնույթը։ Եթե աշխատում եք Merrill-ի ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ բացի Merrill Edge-ից (ինքնուրույն կառավարվող), հասկացեք, թե որ հաշիվներն են խորհրդատվական, և որոնք՝ ինքնուրույն կառավարվող, քանի որ պաշտպանությունները և վճարների կառուցվածքները տարբեր են։
Հաճախ տրվող հարցեր
Արդյո՞ք Merrill Edge-ը նույնն է, ինչ Merrill Lynch-ը։ Merrill Edge-ը ինքնուրույն կառավարվող բրոքերային հարթակն է՝ Merrill Lynch-ի ավելի լայն կազմակերպության շրջանակում։ Երկուսն էլ գործում են նույն կարգավորվող բրոքեր-դիլեր կազմակերպության ներքո՝ Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated։ SIPC-ը և կարգավորիչ պաշտպանությունները կիրառվում են երկուսի համար էլ։
Արդյո՞ք իմ Merrill Edge հաշիվը ապահովագրված է Bank of America-ի կողմից։ Ոչ։ Bank of America-ն ուղղակիորեն չի ապահովագրում Merrill Edge բրոքերային հաշիվները։ SIPC-ն ապահովում է պաշտոնական ապահովագրական պաշտպանությունը։ Bank of America-ի ֆինանսական ռեսուրսները տրամադրում են գործնական աջակցություն, սակայն SIPC-ն է իրավական պաշտպանության շրջանակը։
Ի՞նչ է Preferred Rewards ծրագիրը և արդյո՞ք այն ազդում է իմ պաշտպանության վրա։ Preferred Rewards-ը կապում է ձեր Bank of America բանկային և Merrill Edge բրոքերային մնացորդները՝ տրամադրելու համար առավելություններ, օրինակ՝ կրեդիտ քարտերի պարգևների բոնուսներ և վարկի տոկոսադրույքների զեղչեր։ Այն չի փոխում ձեր SIPC կամ FDIC ծածկույթը — այդ պաշտպանությունները կիրառվում են անկախ պարգևների ծրագրից։
Merrill Edge-ը կրիպտո առաջարկո՞ւմ է։ Ոչ։ Merrill Edge-ը չի առաջարկում ուղղակի կրիպտոարժույթների առևտուր։ Սա հեռացնում է Merrill Edge հաշիվներից կրիպտո պահառության ռիսկը։
Ինչպե՞ս է Merrill Edge-ը համեմատվում Schwab-ի հետ՝ անվտանգության առումով։ Երկուսն էլ հենված են խոշոր ֆինանսական հաստատությունների վրա՝ բանկային լիցենզիաներով։ Schwab-ն ապահովում է ավելի թափանցիկ բացահայտում՝ SIPC-ի ավելցուկային ծածկույթի վերաբերյալ ($600M aggregate)։ Merrill Edge-ը օգտվում է Bank of America-ի մասշտաբից և համակարգային կարևորությունից։ Երկուսն էլ հասանելի ամենաապահով բրոքերներից են։
Կարո՞ղ եմ պահել իմ Merrill Edge հաշիվը, եթե հեռանամ Bank of America-ից։ Այո։ Դուք կարող եք պահպանել Merrill Edge բրոքերային հաշիվը՝ անկախ Bank of America-ի բանկային հարաբերությունից։ Սակայն Preferred Rewards ծրագրի առավելությունները ստանալու համար պետք է պահպանեք համապատասխանող մնացորդներ ինչպես Bank of America-ում, այնպես էլ Merrill Edge-ում։
Ի՞նչ կլինի, եթե Bank of America-ն ձախողվի։ Եթե Bank of America-ն ձախողվի — աննախադեպ սցենար G-SIFI-ի համար — FDIC-ի ստացող կառավարումը կկառավարի բանկային գործառնությունները։ Merrill Lynch-ը (բրոքեր-դիլերը) կշարունակի գործել SIPC-ի ներքո, թեև ծնողից ֆինանսական աջակցությունը կխաթարվի։ Այս խիստ անհավանական սցենարում գործնական արդյունքը կախված կլինի նրանից, թե արդյոք Merrill Lynch-ը կարող է գործել որպես ինքնուրույն կազմակերպություն, թե ձեռք կբերվի մեկ այլ հաստատության կողմից։
Վճիռ
Merrill Edge-ը անվտանգ Broker է, որի անվտանգության մակարդակը ուժեղանում է Bank of America-ի հետ ունեցած իր հարաբերությամբ։ Ստանդարտ SIPC-ի ծածկույթը, Bank of America-ի ֆինանսական ռեսուրսները, FDIC-ի կողմից ապահովագրված կանխիկ միջոցների sweep-ը, որը ուղղակիորեն ինտեգրված է մայր բանկին, և բազմաշերտ կարգավորող վերահսկողությունը Merrill Edge-ին դասում են ավելի պաշտպանված Broker-ների շարքին։
Bank of America-ի բանկային ծառայությունների հետ Preferred Rewards-ի ինտեգրումը ստեղծում է գործնական հարմարավետություն, սակայն չի փոխում այն կարգավորող պաշտպանությունները, որոնք կիրառվում են բրոքերային հաշիվների նկատմամբ։
Merrill Edge-ը հատկապես հարմար է այն գործող Bank of America-ի հաճախորդների համար, ովքեր գնահատում են բանկային և ներդրումային ինտեգրված հարաբերությունը։ Առանձին բրոքերային ծառայության համար ներդրողները կարող են նախընտրել Fidelity կամ Schwab-ը՝ իրենց ավելի հստակ փաստաթղթավորված SIPC-ի լրացուցիչ ծածկույթի պատճառով, թեև այս խոշոր, բանկի կողմից աջակցվող հաստատություններում անվտանգության գործնական տարբերությունը փոքր է։
Ներդրումները ենթադրում են ռիսկ։ Ներդրումների արժեքը կարող է աճել կամ նվազել, և դուք կարող եք ստանալ ավելի քիչ, քան ձեր սկզբնական ներդրումն էր։ Այս ակնարկը պարունակում է affiliate հղումներ։ Եթե դուք հաշիվ բացեք մեր հղումով, մենք կարող ենք ստանալ միջնորդավճար՝ ձեզ համար լրացուցիչ ծախս չլինելով։ Մեր ակնարկները անկախ են և հիմնված են փաստացի տվյալների վրա։