Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
SoFi Invest-ը կարգավորվող ԱՄՆ բրոքեր է, որը հովանավորվում է SoFi Technologies-ի կողմից՝ հրապարակային առևտրով զբաղվող ֆինանսական տեխնոլոգիաների ընկերություն։ Ձեր արժեթղթերը SoFi Securities LLC-ում պաշտպանված են SIPC-ի կողմից մինչև $500,000, և բրոքերը գրանցված է SEC-ում և FINRA-ում։ SoFi-ի համադրությունը՝ բանկային չարտեր, դիվերսիֆիկացված բիզնես մոդել և հանրային ընկերության թափանցիկություն, ապահովության այնպիսի պրոֆիլ է ստեղծում, որն ավելի ուժեղ է, քան հավելվածների վրա հիմնված մրցակիցների մեծ մասը, թեև այն չի հասնում այն խորությանը, ինչ ունեն կայացած բրոքերները, ինչպիսիք են Fidelity կամ Schwab։
Կարգավորում
SoFi Securities LLC-ն բրոքեր-դիլերային սուբյեկտն է։ Այն գրանցված է SEC-ում և հանդիսանում է FINRA-ի անդամ։ Ծնող ընկերությունը՝ SoFi Technologies, Inc.-ն, հանրային առևտրով է զբաղվում NASDAQ-ում (թիքեր՝ SOFI) և SEC-ին ներկայացնում է եռամսյակային ու տարեկան ֆինանսական հաշվետվություններ։
SoFi-ն գործում է նաև լրացուցիչ կարգավորվող սուբյեկտներով, որոնք կարևոր են նրա անվտանգության գնահատման համար՝
- SoFi Bank, N.A. — ազգային մակարդակով կանոնադրական բանկ, որը կարգավորվում է Office of the Comptroller of the Currency (OCC)-ի կողմից և ապահովագրված է FDIC-ի կողմից։
- SoFi Lending Corp. և հարակից սուբյեկտներ — կարգավորվում են սպառողական ֆինանսների մասին օրենքներով։
Բանկի կանոնադրությունը կարևոր է բրոքերային հաճախորդների համար, քանի որ SoFi-ն կարող է չներդրված կանխիկ միջոցները ուղղակիորեն փոխանցել իր սեփական FDIC-ի կողմից ապահովագրված բանկ՝ տրամադրելով FDIC-ի ծածկույթ, որը ինտեգրված է նույն էկոհամակարգում։
Դուք կարող եք ստուգել SoFi Securities-ի գրանցումը FINRA BrokerCheck-ում — ընկերության CRD համարը՝ 15007։
SIPC և լրացուցիչ ապահովագրություն
SoFi Securities-ը տրամադրում է ստանդարտ SIPC ծածկույթ՝ $500,000 մեկ հաշվի համար, ներառյալ $250,000 ենթա-սահմանափակում կանխիկի համար։ SoFi-ն որոշ հաշվի գործառույթների համար օգտագործում է Apex Clearing Corporation-ը՝ որպես իր մաքրման (clearing) ընկերություն։ Apex Clearing-ը առանձին կարգավորվող սուբյեկտ է, որն ունի իր սեփական SIPC անդամակցությունը և լրացուցիչ SIPC ապահովագրությունը։ Apex-ի միջոցով SoFi-ի հաշիվների համար հասանելի լրացուցիչ ծածկույթի ճշգրիտ չափը կախված է մաքրման կոնկրետ պայմանավորվածությունից, և այս հարցում SoFi-ի բացահայտումը ավելի քիչ մանրամասն է, քան խոշոր բրոքերների մոտ։
Կանխիկ մնացորդների համար SoFi-ն կարող է չներդրված կանխիկը փոխանցել SoFi Bank, N.A.-ի մեջ, որը FDIC-ի կողմից ապահովագրված է մինչև $250,000՝ մեկ ավանդատուի հաշվով։ Սա ավելի սերտ ինտեգրում է, քան բրոքերների մեծ մասում. ձեր բանկը և ձեր բրոքերը պատկանում են նույն կորպորատիվ խմբին՝ պարզեցնելով միջոցների հոսքը։
SoFi Invest-ը, այնուամենայնիվ, առաջարկում է կրիպտոարժույթների ուղղակի առևտուր՝ SoFi Crypto-ի միջոցով։ Կրիպտո ակտիվները չեն SIPC-ով պաշտպանված։ SoFi Crypto-ն գործում է SoFi Digital Assets, LLC-ի կողմից՝ որպես առանձին սուբյեկտ։ SoFi Crypto հաշվում պահվող կրիպտոն ամբողջությամբ դուրս է մնում SIPC-ի անվտանգության ցանցից։
Ակտիվների առանձնացում և պաշտպանություն
SoFi Securities-ը հաճախորդների արժեթղթերը առանձնացնում է ընկերության սեփական ակտիվներից՝ SEC-ի կանոնակարգերին համապատասխան։ Apex Clearing-ի հետ կնքված մաքրման պայմանավորվածությունը ավելացնում է գործառնական տարանջատման շերտ. ձեր արժեթղթերը պահվում են Apex-ում, ոչ թե ուղղակիորեն SoFi-ում։ Սա նշանակում է, որ նույնիսկ եթե SoFi-ն բախվի ֆինանսական դժվարությունների, ձեր արժեթղթերը կպահվեն առանձին՝ կարգավորվող սուբյեկտում։
SoFi-ն մանրածախ բրոքերային հաշիվների համար ակնառու կերպով չի հրապարակում արժեթղթերի վարկավորման ծրագիր։ Եթե ցանկանում եք հաստատել՝ արդյոք ձեր բաժնետոմսերը վարկավորվո՞ւմ են, կապվեք SoFi-ի հաճախորդների աջակցության հետ կամ վերանայեք ձեր հաշվի բացահայտումները։
Անվտանգության առանձնահատկություններ
SoFi-ն աջակցում է երկքայլ հաստատմանը և բիոմետրիկ մուտքին բջջային հավելվածում։ SoFi հավելվածը միավորում է բանկային, ներդրումային, վարկային և ապահովագրական արտադրանքները մեկ միասնական միջերեսում, ինչը նշանակում է, որ անվտանգության առանձնահատկությունները ընդգրկում են ամբողջ ֆինանսական հարաբերությունը։
SoFi-ն չի տրամադրում պաշտոնական «անվտանգության երաշխիք»՝ Schwab կամ Fidelity-ի 100% փոխհատուցման պարտավորությունների նմանությամբ։ SoFi հավելվածն ունի ստանդարտ անվտանգության առանձնահատկություններ՝ նիստերի կառավարում, սարքի ճանաչում և հաշվի ծանուցումներ։
SoFi հավելվածի ինտեգրված բնույթը — որտեղ բանկային և ներդրումային հավատարմագրերը ապահովում են մուտք դեպի մի քանի արտադրանք — նշանակում է, որ ձեր SoFi մուտքի հավատարմագրերի պաշտպանությունն ավելի կարևոր է, քան այն broker-ում, որն առաջարկում է միայն բրոքերային ծառայություններ։ Եթե ձեր հավատարմագրերը վտանգվեն, հարձակվողը կստանա մուտք ինչպես ձեր դրամական, այնպես էլ ձեր ներդրումային հաշիվներին։
Ֆինանսական կայունություն
SoFi Technologies-ը NASDAQ-ում հրապարակային առևտրով զբաղվող ընկերություն է։ Ընկերությունն իր եկամուտները դիվերսիֆիկացրել է վարկավորման, բանկային, բրոքերային և տեխնոլոգիական հարթակի ծառայությունների ոլորտներում։ Այդ դիվերսիֆիկացումը կարող է կայունություն ապահովել — բիզնեսի մեկ հատվածի թուլությունը կարող է փոխհատուցվել մյուսի ուժեղ կողմերով։
Այնուամենայնիվ, SoFi-ն երիտասարդ ընկերություն է, և վերջին մի քանի եռամսյակներում այն հայտնել է ինչպես շահույթների, այնպես էլ վնասների մասին։ Վարկավորման բիզնեսը — պատմականորեն SoFi-ի ամենամեծ հատվածը — զգայուն է վարկային ցիկլերի և տոկոսադրույքների փոփոխությունների նկատմամբ։ Տնտեսական անկումը, որը կարող է հանգեցնել վարկերի չվճարումների աճի, կարող է լարել SoFi-ի ընդհանուր ֆինանսական դիրքը՝ հնարավոր ազդեցություն ունենալով բրոքերային դուստր ընկերությանը աջակցելու նրա կարողության վրա։
SoFi-ի բանկային լիցենզիան, որը ձեռք է բերվել 2022 թվականին, ապահովում է կայուն ավանդային ֆինանսավորման հասանելիություն՝ նվազեցնելով ավելի անկայուն կապիտալ շուկաների ֆինանսավորման վրա կախվածությունը։ Բանկը առանձին կապիտալացված է և կարգավորվում է։
SoFi-ի շուկայական կապիտալիզացիան և կապիտալի բազան զգալիորեն ավելի փոքր են, քան Fidelity-ի, Schwab-ի կամ Morgan Stanley-ի (E*TRADE-ի մայր ընկերության) դեպքում։
Կարգավորող և իրավական պատմություն
SoFi-ի կարգավորող գործունեության պատմությունը արտացոլում է նրա ընդլայնումը մի քանի կարգավորվող ոլորտներում։ Ընկերությունը բախվել է կարգավորող հարցումների և կարգավորման գործարքների իր վարկավորման բիզնեսում, ներառյալ հարցեր՝ կապված վարկերի սպասարկման գործելակերպերի և բացահայտումների հետ։ Վարկավորման հետ կապված այդ հարցերը ուղղակիորեն չեն ազդում SoFi Securities-ի բրոքերային գործունեության կամ SIPC-ի պաշտպանության վրա։
SoFi Securities-ն ունի համեմատաբար մաքուր բրոքերային ոլորտին հատուկ կարգավորող պատմություն, թեև այն կարճ է՝ բազմադարյա բրոքերների համեմատ։ Բանկային և վարկավորման կարգավորող պատմությունը SoFi-ի ընդհանուր պատկերի մաս է և կարևոր համատեքստ է՝ գնահատելու մայր ընկերության կարգավորող կառավարման մոտեցումը։
Անվտանգության համեմատություն
| Անվտանգության գործոն | SoFi Invest | Robinhood | Fidelity | Charles Schwab |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA կարգավորվող | Այո | Այո | Այո | Այո |
| SIPC ապահովագրված | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Ավելցուկ SIPC | Via Apex (մանրամասները սահմանափակ են) | Չկա | $1B+ համախառն | $600M համախառն |
| Բանկային չարտեր | Այո (SoFi Bank) | Ոչ | Ոչ (կցորդ) | Այո (Schwab Bank) |
| FDIC կանխիկի sweep | Այո (SoFi Bank) | Ստանդարտ | Մինչև $5M | Այո (Schwab Bank) |
| Ծնող հանրային ընկերություն | Այո (SOFI) | Այո (HOOD) | Ոչ (մասնավոր) | Այո (SCHW) |
| Տարիներ որպես Broker | ~6 | ~12 | 78 | 53 |
| Առաջարկվող կրիպտո | Այո (չի ներառում SIPC) | Այո (չի ներառում SIPC) | Ոչ (ուղղակի) | Ոչ |
| 2FA աջակցվում է | Այո | Այո | Այո | Այո |
Ի՞նչ է պատահում, եթե SoFi-ն սնանկանա
Եթե SoFi Securities-ը դառնա անվճարունակ, SIPC-ն կվերադարձնի ձեր արժեթղթերն ու կանխիկ գումարը մինչև $500,000։ Apex Clearing-ի պայմանավորվածությունը նշանակում է, որ ձեր արժեթղթերը պահվում են առանձին կազմակերպությունում՝ ավելացնելով որոշակի տարանջատում SoFi-ի կորպորատիվ ճակատագրի և ձեր ակտիվների միջև։
SoFi Bank-ում պահվող կանխիկ գումարը FDIC-ի կողմից ապահովագրված է մինչև $250,000։ Եթե և՛ SoFi Securities-ը, և՛ SoFi Bank-ը ձախողվեն — մի սցենար, որը պահանջում է միաժամանակյա սթրես կարգավորվող դուստր կազմակերպությունների շրջանակներում — ապա SIPC-ի և FDIC-ի պաշտպանությունները գործում են անկախ։
SoFi Crypto-ի միջոցով պահվող կրիպտոն SIPC-ով պաշտպանված չէ։ SoFi-ի սնանկության դեպքում դրա վերաբերմունքը կախված կլինի տվյալ պահին առկա պահառության կոնկրետ պայմանավորվածություններից և իրավաբանական անձի կառուցվածքից։
Ինչպես պաշտպանել ձեր հաշիվը SoFi-ում
Մնացեք SIPC-ի սահմանաչափի տակ։ Պահեք ձեր բրոքերային հաշիվը $500,000-ից ցածր։
Ապահովեք ձեր SoFi մուտքի տվյալները։ Քանի որ մեկ մուտքը հասանելիություն է տալիս ինչպես բանկային, այնպես էլ ներդրումային ծառայություններին, ձեր տվյալների անվտանգությունը չափազանց կարևոր է։ Օգտագործեք ուժեղ, եզակի գաղտնաբառ և միացրեք երկքայլ հաստատումը։
Հասկացեք կրիպտոյի ռիսկերը։ SoFi Crypto-ի միջոցով պահվող կրիպտոն SIPC-ով պաշտպանված չէ։ Եթե դուք պահում եք էական քանակությամբ կրիպտո, մտածեք առանձին կրիպտո դրամապանակի մասին։
Տարանջատեք բանկային և ներդրումային միջոցները։ Թեև SoFi-ն ինտեգրում է երկուսն էլ, ներդրումային միջոցները պահելով ձեր բրոքերային հաշվում և ծախսային միջոցները՝ ձեր SoFi Bank հաշվում՝ ավելի հեշտ է հետևել, թե որ պաշտպանություններն են կիրառվում յուրաքանչյուր մնացորդի նկատմամբ։
Վերահսկեք SoFi-ի ֆինանսական առողջությունը։ Որպես հանրային ընկերություն՝ SoFi-ի եռամսյակային արդյունքները հասանելի են SEC-ի EDGAR համակարգում։ Դրանց պարբերաբար դիտարկումը կարող է ցույց տալ ընկերության ֆինանսական ընթացքը։
Հաճախ տրվող հարցեր
Արդյո՞ք SoFi Bank-ը նույնն է, ինչ SoFi Invest-ը։ Ոչ։ SoFi Bank, N.A.-ն ազգային մակարդակով կանոնադրական բանկ է, որը կարգավորվում է OCC-ի կողմից։ SoFi Securities LLC-ն բրոքեր-դիլեր է, որը կարգավորվում է SEC-ի և FINRA-ի կողմից։ Դրանք առանձին իրավաբանական անձինք են՝ նույն մայր ընկերության (SoFi Technologies) ներքո։
Արդյո՞ք իմ կանխիկ գումարը SoFi-ում FDIC-ի կողմից ապահովագրված է։ Այո, եթե այն պահվում է SoFi Bank-ում։ Ձեր SoFi Invest բրոքերային հաշվում եղած կանխիկ գումարը փոխանցվում (swept) է SoFi Bank և FDIC-ի կողմից ապահովագրված է մինչև $250,000։ Ձեր բրոքերային հաշվում եղած արժեթղթերը պաշտպանված են SIPC-ի միջոցով՝ առանձին։
Արդյո՞ք SoFi-ն ունի լրացուցիչ SIPC ապահովագրություն։ Apex Clearing-ի հետ իր մաքրման (clearing) պայմանավորվածության միջոցով SoFi-ի հաշիվները օգտվում են Apex-ի լրացուցիչ SIPC ապահովագրությունից։ Սակայն ապահովագրության կոնկրետ մանրամասները հանրայնորեն ավելի քիչ են փաստաթղթավորված, քան Fidelity-ի կամ Schwab-ի դեպքում։ Եթե ձեզ համար կարևոր է լրացուցիչ SIPC-ի թափանցիկությունը, այդ բրոքերները տրամադրում են ավելի հստակ բացահայտումներ։
Արդյո՞ք SoFi-ն ավելի անվտանգ է, քան Robinhood-ը։ SoFi-ի բանկային լիցենզիան և FDIC-ի կողմից ապահովագրված կանխիկ գումարի փոխանցումը (cash sweep) SoFi Bank-ի միջոցով ապահովում են ավելի ինտեգրված կանխիկի պաշտպանության շրջանակ, քան Robinhood-ը։ SoFi-ի դիվերսիֆիկացված բիզնես մոդելը և Apex Clearing-ի հետ հարաբերությունները ավելացնում են անվտանգության տարրեր։ Ոչ մեկը չի առաջարկում պաշտպանության այն խորությունը (լրացուցիչ SIPC, անվտանգության երաշխիք, տասնամյակների երկար փորձառություն), ինչ Fidelity-ն կամ Schwab-ը։
Կարո՞ղ եմ կրիպտո պահել SoFi-ում անվտանգ։ SoFi-ում կրիպտոն SIPC-ի կողմից պաշտպանված չէ։ SoFi Crypto-ն առանձին սուբյեկտ է SoFi Securities-ից։ Եթե դուք կրիպտո եք պահում SoFi-ի միջոցով, հասկացեք, որ այն դուրս է SIPC-ի շրջանակից, և ձեր պաշտպանությունը կախված է SoFi-ի պահառության (custody) պայմանավորվածություններից, այլ ոչ թե դաշնային ապահովագրությունից։
Ի՞նչ է պատահում իմ վարկերի հետ, եթե SoFi-ն սնանկանա։ SoFi-ի վարկավորման բիզնեսը և բրոքերային բիզնեսը առանձին իրավաբանական անձինք են։ Եթե SoFi-ն ֆինանսական դժվարությունների հանդիպի, գոյություն ունեցող վարկերի հետ վարվելու ձևը կախված կլինի կոնկրետ հանգամանքներից։ Ընդհանուր առմամբ, վարկային պարտավորությունները գոյատևում են վարկատուի կորպորատիվ վերակազմակերպումից հետո — դուք դեռ պարտք կունենաք, բայց այն սուբյեկտը, որին դուք պարտք եք, կարող է փոխվել։
Վճիռ
SoFi Invest-ը կարգավորվող ԱՄՆ Broker է, և ձեր արժեթղթերը մինչև $500,000 պաշտպանված են SIPC-ի միջոցով։ SoFi-ի բանկային լիցենզիան, բիզնեսի դիվերսիֆիկացված մոդելը և հանրային ընկերության թափանցիկությունը ապահովում են անվտանգության պրոֆիլ, որը ընդհանուր առմամբ ավելի ուժեղ է, քան հավելվածային մրցակիցներինը՝ առանց բանկային գործունեության։
Այնուամենայնիվ, SoFi-ն համեմատաբար երիտասարդ ֆինանսական ընկերություն է, և նրա անվտանգության պրոֆիլը չի համապատասխանում բազմադարյա բրոքերների խորությանը, ինչպիսիք են Fidelity, Schwab կամ IBKR-ը։ Ինտեգրված բանկային և ներդրումային մոդելը — թեև հարմար է — նշանակում է, որ ձեր մուտքի տվյալների (login credentials) ապահովումը չափազանց կարևոր է, քանի որ խախտումը կարող է ազդել ձեր ֆինանսական կյանքի մի քանի կողմերի վրա։
Ներդրողների համար, ովքեր գնահատում են ինտեգրված ֆինանսական հավելվածը և ունեն հաշիվներ, որոնք լավ են մնում SIPC-ի սահմանաչափից ցածր, SoFi-ն տրամադրում է բավարար պաշտպանություններ։ Ավելի մեծ հաշիվներ ունեցող ներդրողների կամ առավելագույն անվտանգությունը առաջնահերթ համարողների համար ավելի հաստատված բրոքերներն առաջարկում են ավելի խոր պաշտպանություններ։
Ներդրումները ներառում են ռիսկ։ Ներդրումների արժեքը կարող է աճել կամ նվազել, և դուք կարող եք ստանալ հետ ավելի քիչ, քան ձեր սկզբնական ներդրումն էր։ Այս վերանայումը պարունակում է աֆիլիատ հղումներ։ Եթե դուք հաշիվ բացեք մեր հղումով, մենք կարող ենք ստանալ հանձնաժողով՝ ձեզ համար լրացուցիչ ծախսեր չկան։ Մեր վերանայումները անկախ են և հիմնված են փաստական տվյալների վրա։