Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
TD Ameritrade-ն այժմ Charles Schwab-ի մասն է, և նրա հաշիվները տեղափոխվում են Schwab-ի հարթակ և պահառության ենթակառուցվածք։ TD Ameritrade-ի հաճախորդները օգտվում են Schwab-ի SIPC ծածկույթից, $600 միլիոն ընդհանուր ավելցուկային SIPC ապահովագրությունից, FDIC-ի կողմից ապահովագրված կանխիկ միջոցների sweep-ից Schwab Bank-ի միջոցով և 100% չարտոնված գործունեության երաշխիքից։ TD Ameritrade-ն որպես առանձին սուբյեկտ աստիճանաբար դադարեցվում է, և նրա անվտանգության պատկերը լավագույնս հասկանալու համար պետք է դիտարկել Schwab-ի անցման համատեքստում։
Կարգավորում
TD Ameritrade, Inc.-ը գրանցված է SEC-ում և հանդիսանում է FINRA-ի անդամ։ 2020 թվականին Charles Schwab-ի կողմից ձեռքբերումից հետո TD Ameritrade-ն գործում է որպես Schwab-ի դուստր ընկերություն։ TD Ameritrade ապրանքանիշը և thinkorswim հարթակը պահպանվում են, սակայն հիմքում ընկած պահառության, մաքրման և կարգավորող ենթակառուցվածքները ինտեգրվել են Schwab-ին։
TD Ameritrade Clearing, Inc.-ն իրականացնում է մաքրման և պահառության գործառույթներ՝ գործելով Schwab-ի նույն կարգավորող շրջանակի ներքո։ Քանի որ հաշիվները տեղափոխվում են Schwab-ի հարթակ, այն կարգավորող «հովանոցը», որի ներքո դրանք պահվում են, դառնում է Schwab-ինը։
Դուք կարող եք ստուգել TD Ameritrade-ի գրանցումը FINRA BrokerCheck-ում — ընկերության CRD համարը 7870 է։ Սակայն ընթացիկ և ապագա հաշվի պաշտպանության համար դուք պետք է նաև ստուգեք Schwab-ի կարգավիճակը (CRD 5393)։
SIPC և լրացուցիչ ապահովագրություն
TD Ameritrade-ի հաշիվները SIPC-ով ապահովագրված են մինչև ստանդարտ $500,000 սահմանաչափը ($250,000 կանխիկ գումար): Schwab-ի հետ համագործակցության շրջանակում՝ TD Ameritrade-ի հաճախորդները օգտվում են Schwab-ի $600 միլիոն ընդհանուր լրացուցիչ SIPC ապահովագրությունից։
Անցումային ժամանակահատվածում ձեր SIPC-ի և լրացուցիչ SIPC-ի ծածկույթը շարունակվում է առանց ընդհատումների։ Երբ ձեր հաշիվը ամբողջությամբ անցում է կատարվում դեպի Schwab, մեր Charles Schwab-ի անվտանգության ստուգման մեջ նկարագրված պաշտպանությունները կիրառվում են ուղղակիորեն։
Կանխիկի համար՝ TD Ameritrade-ի հաճախորդները կարող են օգտվել Schwab Bank-ի FDIC-ով ապահովագրված sweep ծրագրից՝ ապահովելով FDIC-ի ծածկույթ չներդրված կանխիկ մնացորդների համար։
Ակտիվների առանձնացում և պաշտպանություն
TD Ameritrade-ն՝ Schwab-ի վերահսկողության ներքո, պահպանում է հաճախորդների ակտիվների և կորպորատիվ ակտիվների տարանջատումը։ Հաճախորդների արժեթղթերը պահվում են առանձնացված պահառության հաշիվներում։ Schwab-ի պահառության ենթակառուցվածքի հետ ինտեգրումը կիրառվում է TD Ameritrade-ի հաշիվների նկատմամբ՝ Schwab-ի տարանջատման չափանիշները։
TD Ameritrade-ն պատմականորեն առաջարկել է արժեթղթերի վարկավորման ծրագիր։ Քանի որ հաշիվները տեղափոխվում են Schwab, կիրառվում են Schwab-ի արժեթղթերի վարկավորման քաղաքականությունները։ Շատ դեպքերում կանխիկ հաշիվներում լիովին վճարված արժեթղթերը չեն վարկավորվում առանց հաճախորդի համաձայնության։
TD Ameritrade-ի պահառության ենթակառուցվածքից դեպի Schwab անցումը կատարվում է Automated Customer Account Transfer (ACAT) համակարգի միջոցով՝ բրոքեր-բրոքեր փոխանցումների համար արդյունաբերության ստանդարտ մեխանիզմ։ Ձեր արժեթղթերը փոխանցվում են բնեղենով, և գործընթացը կարգավորվում ու վերահսկվում է։
Անվտանգության առանձնահատկություններ
TD Ameritrade-ն աջակցում է երկգործոն նույնականացմանը, իսկ thinkorswim հարթակն առաջարկում է իր սեփական անվտանգության շերտը։ Քանի որ հաշիվները տեղափոխվում են Schwab, հաճախորդները ստանում են Schwab-ի անվտանգության ենթակառուցվածքին հասանելիություն, ներառյալ կենսաչափական մուտքը, ձայնային հաստատումը և Schwab Security Guarantee-ն։
Schwab Security Guarantee-ն ծածկում է չարտոնված գործունեությունից առաջացած կորուստների 100%-ը, պայմանով, որ հաճախորդը անհապաղ հաղորդի այդ գործունեության մասին և համագործակցի Schwab-ի հետաքննության հետ։ Այս երաշխիքը տարածվում է նաև TD Ameritrade-ի այն հաշիվների վրա, որոնք ամբողջությամբ տեղափոխվել են Schwab։
Տեղափոխման ժամանակահատվածում գործում են ինչպես TD Ameritrade-ի բնիկ անվտանգության առանձնահատկությունները, այնպես էլ Schwab-ի կողմից տրամադրվող ներգնա պաշտպանությունները։
Ֆինանսական կայունություն
TD Ameritrade-ի ֆինանսական կայունությունն այժմ ապահովվում է Charles Schwab Corporation-ի (NYSE: SCHW) կողմից՝ Միացյալ Նահանգների խոշորագույն ֆինանսական ծառայությունների ընկերություններից մեկը։ Schwab-ի հաշվեկշիռը, եկամուտների բազմազան բազան և կարգավորիչ կապիտալի դիրքը աջակցում են TD Ameritrade-ի դուստր ընկերությանը։
Գնումից առաջ TD Ameritrade-ն ինքնին հանրային առևտրով զբաղվող ընկերություն էր՝ ամուր կապիտալային դիրքով։ Schwab-ի հետ միաձուլումը միավորել է երկու խոշորագույն մանրածախ բրոքերային հարթակները՝ ստեղծելով մի կազմակերպություն՝ ավելի քան $7 տրիլիոն հաճախորդների ակտիվներով և 34 միլիոն հաշիվներով։
Կարգավորող և իրավական պատմություն
TD Ameritrade-ի առանձին կարգավորող պատմությունը ներառում է որոշ դեպքեր, որոնք նախորդել են Schwab-ի ձեռքբերմանը։ 2018 թվականին FINRA-ն տուգանել է TD Ameritrade-ին $6 միլիոնով՝ չկարողանալու համար պատշաճ կերպով վերահսկել առևտրի հաշվետվությունների ներկայացումը մի քանի համակարգերի շրջանակում։ Սա գործառնական և հաշվետվական հարց էր, այլ ոչ թե հաճախորդների ակտիվների կորստի հետ կապված խնդիր։
2020 թվականին TD Ameritrade-ը կարգավորել է դասային հայցը՝ $6.5 միլիոնով՝ կապված առևտրային հարթակի խափանումների հետ։ Խափանումները ազդել են սահմանափակ թվով հաճախորդների վրա, և կարգավորումը նախատեսում էր փոխհատուցում։
Schwab-ի ձեռքբերումից հետո TD Ameritrade-ի համապատասխանության (compliance) ենթակառուցվածքը ենթարկվել է Schwab-ի վերահսկողությանը։ Համակցված սուբյեկտի կարգավորող գրառումները արտացոլում են Schwab-ի՝ համապատասխանության հարցերում ընդհանուր առմամբ պահպանողական մոտեցումը։
Անվտանգության համեմատություն
| Անվտանգության գործոն | TD Ameritrade (մինչև Schwab) | Schwab-ի ներքո (միգրացիայից հետո) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA-ի կողմից կարգավորվող | Այո | Այո | Այո |
| SIPC ապահովագրված | $500K | $500K | $500K |
| Ավելցուկային SIPC | Via Schwab ($600M) | $600M ընդհանուր | $600M ընդհանուր |
| FDIC կանխիկի սվեպ | Via Schwab Bank | Այո (Schwab Bank) | Այո |
| Անվտանգության երաշխիք | Via Schwab | 100% չարտոնված | 100% չարտոնված |
| Հիմնական հարթակ | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Ի՞նչ է տեղի ունենում միգրացիայի ընթացքում
Եթե դուք TD Ameritrade-ի հաճախորդ եք և ձեր հաշիվը դեռ չի միգրացվել դեպի Schwab՝
- Ձեր ակտիվները պաշտպանված են մնում ամբողջ ընթացքում։ SIPC-ի և ավելցուկային SIPC-ի ծածկույթը շարունակվում է առանց ընդհատման։
- Միգրացիան իրականացվում է ACAT փոխանցմամբ, որը ոլորտում ընդունված ստանդարտ գործընթացն է՝ արժեթղթերը բրոքերների միջև տեղափոխելու համար։
- Ձեր արժեքային հիմքը (cost basis) և պահման ժամկետը փոխանցվում են ավտոմատ։ Հարկային լոտերը, ձեռքբերման ամսաթվերը և արժեքային հիմքի մասին տեղեկատվությունը փոխանցվում են ձեր դիրքերի հետ միասին։
- Բաց պատվերները կարող են կամ չփոխանցվել՝ կախված պատվերի տեսակից և ժամանակացույցից։ Schwab-ը սովորաբար հաղորդում է, թե որ պատվերները կփոխանցվեն և որոնք՝ ոչ՝ մինչև միգրացիան։
- Thinkorswim-ը կշարունակի հասանելի լինել Schwab-ի միջոցով։ Schwab-ը պարտավորվել է պահպանել thinkorswim հարթակը։
Եթե ձեր հաշիվն արդեն միգրացվել է, դուք փաստացի Schwab-ի հաճախորդ եք և կարող եք ծանոթանալ Charles Schwab-ի անվտանգության ստուգմանը՝ ձեր ներկայիս պաշտպանություններին։
Ինչպես պաշտպանել ձեր հաշիվը անցման ընթացքում
Հաստատեք ձեր կոնտակտային տվյալները TD Ameritrade-ում։ Schwab-ը միգրացիայի մանրամասները կուղարկի էլ. փոստով և փոստով։ Համոզվեք, որ ձեր կոնտակտային տվյալները արդիական են։
Հասկացեք ձեր միգրացիայի ժամանակացույցը։ TD Ameritrade-ը և Schwab-ը նախապես հաղորդում են միգրացիայի ամսաթվերը։ Իմացեք, թե երբ է ձեր հաշիվը անցնելու։
Վերանայեք ձեր դիրքերը մինչև միգրացիան։ Հաստատեք, որ բոլոր ներդրումները, արժեքի հիմքի (cost basis) տվյալները և հաշվի տվյալները ճիշտ են։ Ցանկացած անհամապատասխանություն ավելի հեշտ է լուծել նախքան միգրացիան։
Անմիջապես միգրացիայից հետո կարգավորեք Schwab-ի անվտանգության գործառույթները։ Միացրեք երկփուլային նույնականացումը, կենսաչափական մուտքը և հաշվի ծանուցումները ձեր նոր Schwab հաշվում։
Պահեք գրառումներ։ Միգրացիայից առաջ ներբեռնեք ձեր TD Ameritrade-ի քաղվածքները, առքուվաճառքի հաստատումները և արժեքի հիմքի գրառումները։ Սա հղում է տալիս, եթե որևէ անհամապատասխանություն առաջանա։
Հաճախ տրվող հարցեր
Կկորցնե՞մ thinkorswim-ը, երբ իմ հաշիվը տեղափոխվի Schwab։ Ոչ։ Schwab-ը պարտավորվել է պահպանել thinkorswim հարթակը։ Դուք կշարունակեք ունենալ thinkorswim-ին հասանելիություն ձեր Schwab-ի հավատարմագրերով՝ միգրացիայից հետո։
Արդյո՞ք իմ SIPC-ի ծածկույթը փոխվում է։ Ձեր SIPC-ի ծածկույթը ($500K) մնում է նույնը։ Schwab-ի միջոցով լրացուցիչ SIPC-ի ծածկույթը ($600M ընդհանուր) առնվազն համարժեք է TD Ameritrade-ի նախկին ծածկույթին։
Իսկ եթե ես նախընտրեմ մնալ TD Ameritrade-ի հետ։ TD Ameritrade-ի հաշիվները միգրացվում են դեպի Schwab՝ ձեռքբերման շրջանակներում։ Եթե նախընտրում եք այլ Broker, կարող եք ձեր հաշիվը փոխանցել մեկ այլ Broker-ի՝ ACAT-ի միջոցով՝ միգրացիայից առաջ կամ հետո։
Կա՞ն արդյոք ռիսկեր իմ դիրքերի համար միգրացիայի ընթացքում։ ACAT-ի փոխանցման գործընթացը լավ հաստատված է և կարգավորվում է։ Արժեթղթերի փոխանցումը in-kind է, այսինքն՝ ձեր դիրքերը չեն վաճառվում և նորից չեն գնվում։ Ծախսային հիմքի փոխանցում՝ ձեր դիրքերի հետ միասին։ Գործընթացն ունի սխալների ցածր մակարդակ, սակայն միգրացիայից հետո ձեր հաշիվը ստուգելը ողջամիտ պրակտիկա է։
Միգրացիայի ժամանակ կփոխանցվե՞ն իմ մարժայի մնացորդը կամ օպցիաների հաստատումը։ Մարժայի մնացորդները և օպցիաների հաստատման մակարդակները սովորաբար փոխանցվում են ձեր հաշվի հետ։ Սակայն Schwab-ը կարող է ունենալ հաստատման տարբեր չափանիշներ։ Միգրացիայից հետո հաստատեք ձեր օպցիոնների առևտրի մակարդակը և մարժայի կարգավիճակը։
Ի՞նչ է լինելու TD Ameritrade-ին որպես ընկերություն։ TD Ameritrade-ը շարունակում է մնալ Charles Schwab-ի դուստր ընկերությունը։ Ապրանքանիշը փուլ առ փուլ հանվում է մանրածախ Broker հաշիվների համար, սակայն որոշ ինստիտուցիոնալ ծառայություններ կարող են շարունակվել TD Ameritrade անվան տակ։
Վճիռ
TD Ameritrade-ի հաճախորդները անցումային փուլում են, բայց ոչ՝ ռիսկային։ Charles Schwab-ի կողմից ձեռքբերումը TD Ameritrade-ի հաշիվները տեղադրել է աշխարհի ամենամեծ և ամենաապահով բրոքերային ենթակառուցվածքներից մեկի ներքո։
Եթե դուք TD Ameritrade-ի հաճախորդ եք, ձեր հաշիվները պաշտպանված են SIPC-ի և Schwab-ի՝ միգրացիայի ընթացքում կիրառվող 600 միլիոն դոլար ավելցուկային ծածկույթի շնորհիվ։ thinkorswim հարթակը կշարունակի հասանելի լինել։ Գործնական արդյունքն այն է, որ դուք ստանում եք Schwab-ի անվտանգության մակարդակը՝ միաժամանակ պահպանելով thinkorswim հարթակին հասանելիությունը։
Եթե դուք ունեք TD Ameritrade հաշիվ, անվտանգության վրա հիմնված որևէ պատճառ չկա՝ այն փոխանցելու մեկ այլ բրոքերի։ Schwab-ի միգրացիան ձեր ակտիվները դնում է ավելի ուժեղ անվտանգության շրջանակի տակ, քան այն, ինչ TD Ameritrade-ը կարող էր ապահովել ինքնուրույն։
Ներդրումները ներառում են ռիսկեր։ Ներդրումների արժեքը կարող է աճել կամ նվազել, և դուք կարող եք ստանալ ավելի քիչ, քան ձեր սկզբնական ներդրումն էր։ Այս վերանայումը պարունակում է աֆիլիատ հղումներ։ Եթե դուք հաշիվ բացեք մեր հղումով, մենք կարող ենք ստանալ հանձնաժողով՝ առանց ձեզ համար լրացուցիչ ծախսերի։ Մեր վերանայումները անկախ են և հիմնված են փաստական տվյալների վրա։