Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Բրոքեր փոխելը պարզ է շնորհիվ Automated Customer Account Transfer (ACAT) համակարգի։ Փոխանցումների մեծ մասը ավարտվում է 5-10 աշխատանքային օրվա ընթացքում, և ձեր ներդրումները տեղափոխվում են՝ առանց դրանք վաճառելու։
Ինչպես են աշխատում ACAT փոխանցումները
- Դուք նոր հաշիվ եք բացում նոր Broker-ում։
- Դուք փոխանցում եք պահանջում նոր Broker-ից (ոչ թե հինից)։
- Նոր Broker-ը սկսում է ACAT փոխանցումը ձեր հին Broker-ի հետ։
- Ձեր ակտիվները (բաժնետոմսեր, ETF-ներ, կանխիկ միջոցներ) փոխանցվում են էլեկտրոնային եղանակով։
- Փոխանցման ավարտից հետո հին Broker-ը փակում է ձեր հաշիվը։
Դուք գործընթացի ընթացքում երբեք չեք շփվում հին Broker-ի հետ։ Ամեն ինչի պատասխանատուն նոր Broker-ն է։
Ինչ է փոխանցվում և ինչ չի փոխանցվում
Փոխանցվում են․
- Բաժնետոմսեր, ETF-ներ, փոխադարձ ֆոնդեր (մեծ մասը)
- Օպցիոնների դիրքեր
- Դրամական մնացորդներ
- Ծախսային հիմքի (cost basis) մասին տեղեկատվություն
Չեն փոխանցվում․
- Կրիպտո դիրքեր (մեծ մասը բրոքերների մոտ)
- Սեփականատիրական փոխադարձ ֆոնդեր (Fidelity Zero ֆոնդերը չեն կարող փոխանցվել ոչ Fidelity բրոքերներին)
- Կոտորակային բաժնետոմսեր (վաճառվում են կանխիկի)
- Բաց պատվերներ (փոխանցումից առաջ չեղարկվում են)
ACAT փոխանցման վճարներ
Ելքային (հին) Broker-ը սովորաբար գանձում է վճար՝ ձեր հաշիվը դուրս փոխանցելու համար։ Ստանդարտ վճարներ՝
| Broker | ACAT Out վճար |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (ամբողջական) / $25 (մասնակի) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Շատ Broker-ներ կփոխհատուցեն ձեր փոխանցման վճարը, եթե տեղափոխում եք որոշակի չափից մեծ հաշիվ․
- Schwab: Փոխհատուցում է վճարները $25,000-ից բարձր հաշիվների համար
- Fidelity: Չի գանձում ելքային վճարներ, ուստի փոխհատուցում չի պահանջվում
- Interactive Brokers: Չի գանձում ելքային վճարներ
Մասնակի vs ամբողջական փոխանցում
Ամբողջական փոխանցում. Բոլոր ակտիվները տեղափոխվում են։ Հին հաշիվը փակվում է։
Մասնակի փոխանցում. Փոխանցվում են միայն նշված ակտիվները։ Հին հաշիվը մնում է բաց։ Հարմար է նոր Broker-ը փորձարկելու համար՝ առանց ամբողջությամբ անցնելու։
Մասնակի փոխանցումները սովորաբար կամ անվճար են, կամ ավելի էժան, քան ամբողջական փոխանցումները։
Մինչև փոխանցումը
- Պահպանեք ձեր քաղվածքները։ Ներբեռնեք ձեր գործարքների պատմությունը, արժեքի հիմքը և հարկային փաստաթղթերը հին Broker-ից։ Երբ հաշիվը փակվի, հասանելիությունը կարող է կորչել։
- Վաճառեք սեփականատիրական ֆոնդերը։ Fidelity Zero ֆոնդերը, Schwab-ի սեփականատիրական ֆոնդերը և այլ Broker-ին հատուկ արտադրանքներ չեն կարող փոխանցվել։ Վաճառեք դրանք և փոխանցեք կանխիկ գումարը կամ թողեք դրանք։
- Ստուգեք մասնաբաժնային բաժնետոմսերը։ Դրանք կվերածվեն կանխիկի։ Հարկվող հաշվում դա առաջացնում է հարկվող իրադարձություն։
- Չեղարկեք բաց պատվերները։ Ցանկացած բաց «գնել» կամ «վաճառել» պատվեր կչեղարկվի մինչև փոխանցումը։
- Լուծեք բացասական մնացորդները։ Margin debit մնացորդները փոխանցվում են, բայց ցանկացած այլ բացասական մնացորդ պետք է լուծվի։
Փոխանցումից հետո
- Ստուգեք արժեքային հիմքը (cost basis): Փոխանցումը ավարտվելուց հետո (սովորաբար ակտիվների ժամանումից 1-2 շաբաթ անց) ստուգեք, որ ձեր արժեքային հիմքը ճիշտ է փոխանցվել։ Արժեքային հիմքի սխալները կարող են մեծացնել ձեր կապիտալ շահույթի հարկը։
- Կարգավորեք դիվիդենտների վերաներդրումը։ DRIP-ի կարգավորումները չեն փոխանցվում։ Անհրաժեշտության դեպքում նորից միացրեք։
- Թարմացրեք պարբերական ներդրումները։ Չեղարկեք ավտոմատ փոխանցումները հին Broker-ում և կարգավորեք դրանք նորում։
Հաճախ տրվող հարցեր
Պե՞տք է հարկեր վճարեմ, եթե փոխանցեմ իմ հաշիվը։ Ոչ։ ACAT փոխանցումները հարկվող իրադարձություններ չեն։ Դուք տեղափոխում եք ակտիվներ, ոչ թե վաճառում դրանք։
Ի՞նչ կլինի, եթե փոխանցումը ձախողվի։ Ամենատարածված պատճառը՝ նոր հաշվի անվան կամ SSN-ի տվյալները հին հաշվի հետ չեն համընկնում։ Կապ հաստատեք նոր Broker-ի հետ՝ խնդիրը լուծելու համար։
Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում փոխանցման համար։ Ստանդարտ ACAT փոխանցման համար՝ 5-10 աշխատանքային օր։ Crypto փոխանցումները, եթե հասանելի են, կարող են ավելի երկար տևել։
Որտե՞ղ սկսել
Բացեք հաշիվ ձեր [նոր Broker]-ում (/best-stock-brokers)։ Սկսեք փոխանցումը նոր Broker-ի կայքից։ Եթե ելքային վճարը մտահոգիչ է, ստուգեք՝ արդյոք նոր Broker-ը փոխհատուցում է վճարները։