Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչները բրոքերային ծառայությունների ավելի նեղ ընտրություն ունեն, քան ԱՄՆ քաղաքացիներն ու մշտական բնակիչները։ Շատ ԱՄՆ-ում գործող բրոքերներ—including Fidelity, Vanguard, Chase, Merrill Edge, Robinhood, Webull և SoFi—չեն ընդունում հաճախորդներ, ովքեր չունեն ԱՄՆ Social Security Number, ԱՄՆ բնակության հասցե կամ ԱՄՆ հարկային ռեզիդենտություն։ Այն բրոքերները, որոնք ընդունում են ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչներին, զգալիորեն տարբերվում են ծախսերով, շուկայի հասանելիությամբ, կարգավորող կարգավիճակով և ֆինանսավորման պահանջներով։ Այս ուղեցույցը բացահայտում է լավագույն Broker-ները ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչների համար 2026-ին, բացատրում է հաշիվ բացելու համար պահանջվող փաստաթղթերը և ընդգրկում է ԱՄՆ հարկային հետևանքները, որոնք ազդում են միջազգային ներդրողների վրա՝ W-8BEN ձևաթուղթը, դիվիդենտների վրա պահվող հարկը և ԱՄՆ գույքային հարկի շեմը, որը կիրառվում է ոչ ռեզիդենտ օտարերկրացիների նկատմամբ։
Ո՞ր Broker-ներն են ընդունում ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչներին
Ամենատարբեր երկրներից ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչներին ընդունող Broker-ների ցանկը կարճ է։ Ստորև բերված աղյուսակը համեմատում է առաջատար տարբերակները և դրանց հիմնական պայմանները միջազգային հաճախորդների համար։
| Broker | Ընդունված երկրներ | Նվազագույն ավանդ | Հաշվի արժույթներ | ԱՄՆ բաժնետոմսերի հանձնաժողով | SIPC/Ապահովագրություն | Լավագույնը |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 220+ | $0 | 26 արժույթ | $0.005/բաժնետոմս (min $0.35) | SIPC $500K / Lloyd's $30M | Համաշխարհային հասանելիություն, ամենացածր ծախսերը |
| Schwab International | 100+ | $25,000 | USD հիմնական, սահմանափակ բազմարժույթ | $0 հանձնաժողով | SIPC $500K | ԱՄՆ շուկայի հասանելիություն, սպասարկում |
| Saxo Bank | 170+ | €2,000 ($10,000՝ որոշ տարածաշրջանների համար) | 19 արժույթ | $3 ֆիքսված (Classic), $1 (Platinum) | Danish Guarantee Fund €20K | Պրոֆեսիոնալ թրեյդերներ |
| Swissquote | 130+ | CHF 1,000 | 30+ արժույթ | $9–$49 մեկ գործարքի համար (աստիճանավորված) | Swiss Esisuisse CHF 100K | Բանկինգ + բրոքերություն, շվեյցարական կարգավորում |
| eToro | 100+ | $50–$10,000 (տարբերվում է ըստ երկրի) | USD հիմք միայն (FX՝ ավանդի վրա) | $0 հանձնաժողով | Տարբեր է ըստ սուբյեկտի (CySEC/FCA/ASIC) | Սկսնակներ, սոցիալական թրեյդինգ |
Interactive Brokers-ը ընդունում է ավելի քան 220 երկրների և տարածքների բնակիչների՝ դարձնելով այն ամենաունիվերսալ հասանելի միջազգային Broker-ը։ Դիմումը պահանջում է վավեր անձնագիր, վերջին 90 օրվա հասցեի հաստատում և ձեր երկրի հարկային նույնականացման համարը։ IBKR-ն աշխատում է մի քանի կարգավորվող սուբյեկտների միջոցով՝ Interactive Brokers LLC (ԱՄՆ, SIPC-ով ծածկված), IBKR Ireland (ԵՄ/EEA), IBKR Central Europe (Հունգարիա), IBKR UK (FCA), IBKR Canada, IBKR Hong Kong, IBKR Singapore, IBKR Australia և IBKR India՝ ի թիվս այլոց։ Իրավաբանական սուբյեկտը, որին ձեզ կցում են, կախված է ձեր բնակության երկրից։ Այս բազմասուբյեկտային կառուցվածքը նշանակում է, որ կարգավորիչ պաշտպանությունները—including փոխհատուցման սխեմայի ծածկույթը, մարժայի կանոնները և արտադրանքի հասանելիությունը—տարբերվում են՝ կախված նրանից, թե IBKR-ի որ սուբյեկտն է սպասարկում ձեր հաշիվը։
Schwab International-ը Charles Schwab-ի միջազգային թևն է և ընդունում է հաճախորդներ ավելի քան 100 երկրից։ $25,000 նվազագույն ավանդը խոչընդոտ է փոքր հաշիվների համար, սակայն Schwab International-ը առաջարկում է $0 հանձնաժողով ԱՄՆ-ում ցուցակված բաժնետոմսերի և ETF-ների համար, ուժեղ հաճախորդների սպասարկում՝ հեռախոսային աջակցությամբ մի քանի լեզուներով, և հենվում է խոշոր ԱՄՆ ֆինանսական հաստատության վրա։ Ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչները ստանում են Schwab One International բրոքերային հաշիվ։ IRA-ների նման կենսաթոշակային հաշիվները հասանելի չեն ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչներին։ Schwab-ի ԱՄՆ սուբյեկտի համար գործում է SIPC-ի մինչև $500,000 ծածկույթը (ներառյալ $250,000՝ կանխիկի համար)։
Saxo Bank-ը, որի կենտրոնակայանը Կոպենհագենում է, սպասարկում է ավելի քան 170 երկրների հաճախորդների՝ արտադրանքի լայն տեսականիով՝ բաժնետոմսեր, ETF-ներ, պարտատոմսեր, օպցիոններ, ֆյուչերսներ, forex և CFDs։ Նվազագույն ավանդները տատանվում են €2,000-ից՝ Classic մակարդակի համար, մինչև €200,000՝ Platinum մակարդակի համար և €1 միլիոն՝ VIP-ի համար։ Saxo-ի հարթակը՝ SaxoTraderGO, լայնորեն համարվում է առկա լավագույն նախագծված թրեյդինգ ինտերֆեյսներից մեկը։ Broker-ի բազմա-ակտիվ հնարավորությունները հարմար են դարձնում այն հաճախորդների համար, ովքեր թրեյդ են անում բաժնետոմսերից դուրս։ Danish Guarantee Fund-ի €20,000 ծածկույթը կիրառվում է։
Swissquote-ը, որը հիմնված է Շվեյցարիայում, համադրում է լիարժեք բանկային ծառայություններն ու բրոքերային հասանելիությունը՝ առաջարկելով հաշիվներ ավելի քան 30 արժույթներով։ Swissquote-ը կարգավորվում է FINMA-ի (Swiss Financial Market Supervisory Authority) կողմից և ապահովում է այս համեմատության մեջ ցանկացած Broker-ի ամենաբարձր ներդրողների պաշտպանությունը՝ Esisuisse-ի միջոցով, որը ծածկում է մինչև CHF 100,000 յուրաքանչյուր հաճախորդի համար՝ ավանդների մասով։ Swissquote-ի հանձնաժողովները մրցակիցների համեմատ բարձր են՝ $9-ից մինչև $49 մեկ ԱՄՆ գործարքի համար՝ կախված մակարդակից—դա այն գործնական է դարձնում հիմնականում ավելի մեծ հաշիվների կամ այն հաճախորդների համար, ովքեր հատուկ գնահատում են շվեյցարական բանկային ծառայությունները։
eToro-ն ունի միջազգային հաճախորդների համար հաշվի բացման ամենապարզ գործընթացը։ Կարգավորումը տարբերվում է ըստ սուբյեկտի՝ eToro Europe-ը կարգավորվում է CySEC-ի կողմից, eToro UK-ը՝ FCA-ի, eToro AUS-ը՝ ASIC-ի, իսկ eToro USA-ն գործում է FinCEN գրանցման ներքո։ Հարթակը լռելյայն կենտրոնացած է CFDs-ի վրա, և հաճախորդները պետք է անցնեն իրական բաժնետոմսերի թրեյդինգ ինտերֆեյսին՝ իրական բաժնետիրություն ունենալու համար։ eToro-ի հիմնական արժույթը USD-ն է, և այլ արժույթներով ավանդները ենթարկվում են փոխարկման վճարների։ CFDs-ի սպրեդները ավելի լայն են, քան ոլորտի միջինները։
Ձև W-8BEN-ը և ԱՄՆ-ի պահվող հարկը
Յուրաքանչյուր ոչ ԱՄՆ քաղաքացի, որը բացում է բրոքերային հաշիվ և այն պահելու է ԱՄՆ-ի արժեթղթեր, պետք է լրացնի IRS-ի Ձև W-8BEN-ը՝ «Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding and Reporting» (Օտարերկրյա կարգավիճակի հավաստագիր՝ ԱՄՆ-ում հարկերի պահման և հաշվետվությունների համար)։ Ձևը հավաստում է, որ դուք հարկային նպատակներով ԱՄՆ անձ չեք, և սահմանում է, թե ինչ տոկոսադրույքով են հարկվում ԱՄՆ-ի դիվիդենտները և որոշ այլ եկամուտներ։
Առանց վավեր W-8BEN-ի հաշվետվության՝ ԱՄՆ-ի վճարողները պարտավոր են պահել 30% դիվիդենտներից, տոկոսներից և ԱՄՆ-ի աղբյուր հանդիսացող որոշ այլ եկամուտներից՝ որպես պահուստային պահում (backup withholding)։ Վավեր W-8BEN-ի դեպքում պահման տոկոսադրույքը նվազեցվում է մինչև այն տոկոսադրույքը, որը սահմանված է ԱՄՆ-ի և ձեր հարկային բնակության երկրի միջև հարկային պայմանագրով։ Պայմանագրերի մեծ մասում այդ տոկոսադրույքը դիվիդենտների համար կազմում է 15%։ Որոշ պայմանագրեր սահմանում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ։ ԱՄՆ-Մեծ Բրիտանիա պայմանագիրը նախատեսում է 15%։ Կանադա-ԱՄՆ-ը՝ 15% (RRSP-ի ազատման պայմանով)։ Ավստրալիա-ԱՄՆ-ը՝ 15% (կիրառվում են որոշ մեխանիզմներ՝ տոկոսադրույքի նվազեցման համար)։ ԱՄՆ պայմանագիրը Ճապոնիայի, Շվեյցարիայի և արևմտյան Եվրոպայի երկրների մեծ մասի հետ նախատեսում է 15%։ Որոշ պայմանագրեր տոկոսադրույքը նվազեցնում են մինչև 10% (Չինաստան, Հնդկաստան) կամ մինչև 5%՝ նշանակալի բաժնետերերի համար։ Այն երկրները, որոնք չունեն ԱՄՆ-ի հարկային պայմանագիր, բախվում են ամբողջական 30% պահման։
W-8BEN-ը պետք է թարմացվի յուրաքանչյուր երեք օրացուցային տարին մեկ։ Եթե դուք W-8BEN եք ներկայացնում մարտին 2026, այն ուժի մեջ է մինչև երեք տարի անց՝ նույն տարվա դեկտեմբերի 31-ը։ Եթե փոխում եք ձեր բնակության երկիրը, պետք է ներկայացնեք նոր W-8BEN։ Ձեր բրոքերը կհուշի ձեզ թարմացնել ձևը՝ մինչև ժամկետի ավարտը։ Եթե չեք թարմացնում, ապա 30% լռելյայն տոկոսադրույքը կիրառվում է բոլոր հետագա ԱՄՆ-ի աղբյուր հանդիսացող եկամուտների նկատմամբ։
Ոչ ԱՄՆ բնակիչները ընդհանուր առմամբ չեն վճարում ԱՄՆ-ի կապիտալ շահույթի հարկ՝ ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի կամ ETF-ների վաճառքից ստացված եկամուտների համար։ Սա միջազգային ներդրումների հիմնական հարկային առավելություններից մեկն է․ ձեր հայրենի երկիրը կարող է հարկել կապիտալ շահույթը, սակայն ԱՄՆ-ն իր կապիտալ շահույթի հարկը չի կիրառում ոչ ռեզիդենտ օտարերկրյա ներդրողների նկատմամբ, որոնք ներգրավված չեն ԱՄՆ-ում առևտրային կամ բիզնես գործունեության մեջ և տվյալ հարկային տարում ԱՄՆ-ում ներկա են եղել 183 օրից պակաս։ W-8BEN-ը հաստատում է ձեր ոչ ռեզիդենտ օտարերկրյա կարգավիճակը՝ այս նպատակով։
Ձևը պահանջում է ձեր անունը, քաղաքացիության երկիրը, հարկային բնակության երկիրը, մշտական բնակության հասցեն, փոստային հասցեն (եթե տարբեր է), և ձեր օտարերկրյա հարկային նույնականացման համարը (TIN)։ Որոշ երկրներ TIN-ներ տրամադրում են ավտոմատ կերպով, իսկ մյուսները՝ ոչ։ Եթե ձեր երկիրը չի տրամադրում TIN-ներ, կարող եք ներկայացնել գրավոր բացատրություն։ Ձևը նաև հարցնում է ձեր ծննդյան ամսաթիվը, եթե դուք պահանջում եք պայմանագրային արտոնություններ, և այն կոնկրետ հոդվածը, որի հիման վրա դուք պահանջում եք նվազեցված տոկոսադրույք։
ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկի ռիսկը միջազգային ներդրողների համար
Ամենաքիչ գնահատված ռիսկերից մեկը ոչ ԱՄՆ ներդրողների համար, ովքեր ունեն ԱՄՆ արժեթղթեր, ԱՄՆ դաշնային ժառանգական հարկն է։ Ոչ ռեզիդենտ օտարերկրացիները ենթակա են ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկի ԱՄՆ-ում գտնվող ակտիվների համար (US-situs assets), ընդամենը $60,000 ազատմամբ։ Այս շեմից վեր՝ մահացած ոչ ռեզիդենտ ներդրողի ժառանգությունը հարկվում է դրույքաչափերով, որոնք սկսվում են 18%-ից և հասնում մինչև 40%՝ $1 միլիոնից բարձր ակտիվների համար։ Համեմատության համար՝ ԱՄՆ քաղաքացիներն ու ռեզիդենտները ունեն ժառանգական հարկի ազատում $13.99 միլիոն 2025 թվականին։ Ոչ ռեզիդենտների համար $60,000 ազատումը տասնամյակներ շարունակ չի ճշգրտվել գնաճի համար և շատ ավելի ցածր է, քան ակնկալում են միջազգային ներդրողների մեծ մասը։
US-situs ակտիվները ներառում են ԱՄՆ-ում գրանցված (US-domiciled) ընկերությունների բաժնետոմսերը (Apple, Microsoft, Nvidia, Berkshire Hathaway և այլն), ԱՄՆ-ում գրանցված ETF-ներ և փոխադարձ հիմնադրամներ (VTI, VOO, VT, SPY, QQQ, SCHD և հազարավոր այլ), ԱՄՆ անշարժ գույք և ԱՄՆ բրոքերային հաշվում պահվող կանխիկ միջոցներ։ $300,000-անոց պորտֆելի դեպքում, որը բաղկացած է US-situs ակտիվներից, ժառանգական հարկի պարտավորությունը կարող է տատանվել $55,800-ից մինչև $66,200՝ կախված կազմից։ Այս հարկը հաշվարկվում է արժեթղթերի արժեքից մահվան պահին, այլ ոչ թե սկզբնական գնման գնի հիման վրա, և կարող է ստիպել ակտիվների հարկադիր վաճառք՝ հարկային հաշիվը վճարելու համար։
Որոշ ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկի համաձայնագրեր (treaties) թեթևացում են տալիս։ ԱՄՆ-ն ունի ժառանգական հարկի համաձայնագրեր մոտ 15 երկրների հետ, այդ թվում՝ UK, Germany, France, Japan, Australia և Canada։ Այս համաձայնագրերը կարող են տրամադրել համամասնեցված միասնական վարկ (pro-rated unified credit)՝ հիմնված ԱՄՆ-ում գտնվող ակտիվների հարաբերակցության վրա համաշխարհային ակտիվների նկատմամբ՝ փաստացի բարձրացնելով ազատման շեմը համաձայնագրի երկրներում ռեզիդենտների համար։ Սակայն այս համաձայնագրերը տարբերվում են իրենց պայմաններով, և թեթևացումը հաճախ այնքան համապարփակ չէ, որքան ներդրողները ենթադրում են։ Ժառանգական հարկի համաձայնագիր չունեցող երկրների ռեզիդենտները՝ ներառյալ China, India, Brazil, Հարավարևելյան Ասիայի մեծ մասը, Middle East-ը և Africa-ն, բախվում են չսահմանափակված $60,000 շեմին։
Ոչ ԱՄՆ ներդրողների համար ստանդարտ լուծումը՝ ԱՄՆ-ում գրանցված ETF-ների փոխարեն պահել Ireland-domiciled ETFs-ն է։ Իռլանդիայում գրանցված ETF-ները, օրինակ՝ VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), IWDA (iShares Core MSCI World UCITS ETF), CSPX (iShares Core S&P 500 UCITS ETF) և SWDA, ոչ US-situs ակտիվներ են, որոնք ամբողջությամբ դուրս են ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկից։ Դրանք տալիս են նույն հիմքում ընկած ազդեցությունը՝ ԱՄՆ բաժնետոմսեր, միջազգային բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, բայց հիմնադրամն ինքնին ոչ ԱՄՆ կորպորացիա է, ուստի դրա բաժնետոմսերը US-situs չեն։ Interactive Brokers, Saxo Bank և Swissquote-ն առաջարկում են լայն հասանելիություն Իռլանդիայում գրանցված ETF-ներին եվրոպական բորսաներում։
Իռլանդիայում գրանցված ETF-ների համար դիվիդենտների պահման հարկի (dividend withholding tax) արդյունքը, որոնք հետևում են ԱՄՆ ինդեքսներին, համարժեք է միջազգային ներդրողների մեծ մասի համար ԱՄՆ-ում ուղղակի պահումներին. ETF-ն ներսում վճարում է 15% ԱՄՆ պահման հարկ ԱՄՆ դիվիդենտների համար, իսկ հիմնադրամը մնացածը բաշխում է ներդրողներին՝ առանց հետագա իռլանդական պահման հարկի ոչ իռլանդացի ռեզիդենտների համար։ VTI-ի (US-domiciled, 0.03% expense ratio) և VWRA-ի (Ireland-domiciled, 0.22% expense ratio) զուտ եկամտաբերության տարբերությունը ծախսերում մոտ 19 basis points է։ Եթե ներդրողն ունի $100,000 պորտֆել, ապա այս տարբերությունը կազմում է $190 տարեկան՝ փոքր գին՝ ամբողջությամբ վերացնելու ժառանգական հարկի ռիսկի ազդեցությունը։
ԱՄՆ բրոքերային հաշվում պահվող կանխիկ միջոցները նույնպես US-situs են՝ ժառանգական հարկի նպատակներով։ Միջազգային ներդրողները պետք է նվազեցնեն պարապ մնացող USD կանխիկը ԱՄՆ-ում գործող բրոքերային հաշքերում և մտածեն պատվերներ տեղադրելու մասին՝ ավելցուկային կանխիկը փոխանցելու ոչ US-situs money market funds կամ փոխարկելու իրենց հայրենի արժույթին։ Interactive Brokers-ի հաճախորդների հաշիվները, որոնք պահվում են ԱՄՆ-ում IBKR LLC-ի միջոցով, US-situs են՝ կանխիկի նպատակներով. իսկ հաշիվները, որոնք պահվում են IBKR Ireland-ի կամ այլ ոչ ԱՄՆ սուբյեկտների միջոցով, US-situs չեն։
Լավագույն Broker-ները՝ ըստ համաշխարհային տարածաշրջանի
Որակյալ Broker-ների հասանելիությունը զգալիորեն տարբերվում է ըստ տարածաշրջանի։ Ստորև ներկայացված է լավագույն տարբերակների տարածաշրջանային բաժանումը՝ ոչ ԱՄՆ-ի ներդրողների համար։
Ասիա. Interactive Brokers-ը գերիշխող միջազգային Broker-ն է ամբողջ Ասիայում՝ նվիրված կազմակերպություններով Հոնկոնգում, Սինգապուրում և Հնդկաստանում։ IBKR Հոնկոնգը և IBKR Սինգապուրը ծառայում են որպես ասիական հաճախորդների հիմնական մուտքի կետեր՝ առաջարկելով տեղական արժույթով ֆինանսավորում (HKD, SGD), տարածաշրջանային բորսաների հասանելիություն (HKEX, SGX, TSE, ASX) և մոտ-spot FX դրույքներ։ Saxo Bank-ը սպասարկում է ասիական հաճախորդներին իր Սինգապուրի հարթակից՝ ուժեղ հարթակով և բազմաակտիվ հնարավորություններով։ Տեղական շուկայի հասանելիության համար Moomoo (Futu) և Tiger Brokers-ը տարածված են Հարավարևելյան Ասիայում և Չինաստանում՝ սովորաբար կարգավորվելով Սինգապուրում MAS-ի կամ Հոնկոնգում SFC-ի կողմից։ Այս հարթակները առաջարկում են առանց հանձնաժողովի ԱՄՆ-ի առևտուր և հարմարավետ բջջային հավելվածներ, սակայն ունեն ավելի սահմանափակ գլոբալ շուկայի ծածկույթ, քան IBKR-ը։
Մերձավոր Արևելք. Saxo Bank-ը և Interactive Brokers-ը հիմնական տարբերակներն են ներդրողների համար UAE-ում, Սաուդյան Արաբիայում, Քաթարում, Քուվեյթում և Բահրեյնում։ Երկուսն էլ ապահովում են հասանելիություն ԱՄՆ-ի, Եվրոպայի և տարածաշրջանային շուկաներին, ներառյալ Tadawul-ը (Սաուդյան Արաբիա), Dubai Financial Market-ը և Abu Dhabi Securities Exchange-ը։ Swissquote-ն ունի ներկայություն Դուբայում և սպասարկում է բարձր զուտ արժեք ունեցող հաճախորդների։ Տեղական բրոքերային տարբերակներից են Sarwa-ն UAE-ում (կարգավորվում է DFSA-ի կողմից) և Baraka-ն (DFSA-ի կողմից կարգավորվող, առանց հանձնաժողովի ԱՄՆ-ի բաժնետոմսեր, բջջայինին ուղղված)։ IBKR-ը և Saxo-ն մնում են նախընտրելի այն ներդրողների համար, ովքեր ունեն ավելի մեծ հաշիվներ և կարիք ունեն լայն շուկայի հասանելիության ու մրցակցային FX դրույքների։
Աֆրիկա. Interactive Brokers-ը ընդունում է Հարավային Աֆրիկայի, Քենիայի, Նիգերիայի, Գանայի և Աֆրիկայի մյուս երկրների մեծ մասի բնակիչներին։ IBKR-ը ամենահետևողական հասանելի տարբերակն է, թեև ֆինանսավորումը կարող է պահանջել միջազգային wire փոխանցումներ, որոնք առաջացնում են բանկային վճարներ։ Saxo Bank-ը նույնպես ընդունում է հաճախորդներ խոշոր աֆրիկյան տնտեսություններից։ Մասնավորապես Հարավաֆրիկացի ներդրողների համար EasyEquities-ը գերիշխող տեղական հարթակն է՝ առաջարկելով հասանելիություն JSE-ին, ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերին և մասնաբաժնային բաժնետոմսերին՝ ցածր նվազագույններով։ Այն կարգավորվում է FSCA-ի կողմից։ EasyEquities-ը լավագույնն է փոքր հաշիվների և տեղական շուկայի հասանելիության համար. IBKR-ը ավելի լավ է ծախսարդյունավետության տեսանկյունից՝ ավելի մեծ միջազգային պորտֆելների դեպքում։
Լատինական Ամերիկա. Interactive Brokers-ը ընդունում է Բրազիլիայի, Մեքսիկայի, Չիլիի, Կոլումբիայի, Պերուի և Արգենտինայի բնակիչներին։ Տեղական Broker-ները ուժեղ են Բրազիլիայում, որտեղ XP Investimentos-ը, Rico-ն և BTG Pactual-ը գերակշռում են մանրածախ շուկայում՝ առաջարկելով հասանելիություն B3-ին։ Մեքսիկացիները կարող են օգտվել GBM+ կամ Actinver-ից։ Տեղական շուկայից դուրս միջազգային դիվերսիֆիկացիայի համար Interactive Brokers-ը ամենացածրարժեք տարբերակն է Լատինական Ամերիկայի բնակիչների համար։ Schwab International-ը նույնպես ընդունում է Լատինական Ամերիկայի երկրների մեծ մասի բնակիչներին՝ $25,000 նվազագույնով։
Արևելյան Եվրոպա և ԱՊՀ. Interactive Brokers-ը սպասարկում է Ռուսաստանին (2022-ից՝ սահմանափակումներով), Ուկրաինային, Ղազախստանին, Վրաստանին, Հայաստանին և ԱՊՀ-ի այլ երկրներին՝ իր Կենտրոնական Եվրոպայի հարթակի միջոցով Հունգարիայում կամ իր ԱՄՆ-ի հարթակի միջոցով։ XTB-ն, որը կարգավորվում է Լեհաստանում KNF-ի կողմից, տարածված է Արևելյան Եվրոպայում՝ լեհերեն լեզվով և բազմալեզու աջակցությամբ, առանց հանձնաժողովի բաժնետոմսերի առևտրով մինչև €100,000 ամսական շրջանառություն և լավ գնահատված xStation հարթակով։ eToro-ն նույնպես լայնորեն օգտագործվում է Արևելյան Եվրոպայում՝ հատկապես Ռումինիայում, Բուլղարիայում և Բալկաններում։
Ինչպես բացել հաշիվ որպես ոչ ԱՄՆ ռեզիդենտ
Ոչ ԱՄՆ ռեզիդենտի համար հաշվի բացման գործընթացը պահանջում է փաստաթղթեր, որոնք ապացուցում են ձեր ինքնությունը և բնակության վայրը։ Ձեզ անհրաժեշտ կլինի վավեր անձնագիր (սովորաբար՝ առնվազն վեց ամսվա մնացորդային վավերականությամբ), վերջին 90 օրվա ընթացքում տրված բնակության հասցեն հաստատող ապացույց (օրինակ՝ կոմունալ վճարի անդորրագիր, բանկային քաղվածք կամ պետական փաստաթուղթ, որը ցույց է տալիս ձեր անունը և բնակության հասցեն) և ձեր հարկային նույնականացման համարը (TIN)՝ ձեր հարկային ռեզիդենտության երկրից։
Միջազգային բրոքերային հաշվի ֆինանսավորումը կարող է լինել ամենադժվար քայլը ոչ ԱՄՆ ռեզիդենտների համար, հատկապես այն երկրներում, որտեղ կան կապիտալի վերահսկողություններ կամ սահմանափակված բանկային համակարգեր։ Interactive Brokers-ը աջակցում է ֆինանսավորում՝ բանկային փոխանցումով (bank wire transfer), ACH (ԱՄՆ բանկային հաշիվ ունեցողների համար), SEPA (ԵՄ բանկային հաշիվ ունեցողների համար), BACS/Faster Payments (Մեծ Բրիտանիայի բանկային հաշիվների համար) և որոշ երկրներում՝ առցանց հաշիվների վճարումով։ Wise (նախկինում՝ TransferWise) լայնորեն օգտագործվում է ոչ ԱՄՆ ռեզիդենտների կողմից՝ Interactive Brokers և Schwab International հաշիվներ ֆինանսավորելու համար՝ ավանդական միջազգային wire փոխանցումներից ցածր արժեքով։ IBKR-ը աջակցում է Wise փոխանցումներ՝ աջակցվող իրավասություններում։ Նվազագույն ավանդը տարբերվում է ըստ բրոքերի, բայց ընդհանուր առմամբ կազմում է $0-ից $100՝ IBKR-ի դեպքում, թեև առնվազն $2,000–$5,000 ֆինանսավորումը ապահովում է, որ խուսափեք ամսական անգործության վճարներից և ունենաք բավարար միջոցներ՝ տնտեսական իմաստ ունեցող գործարքներ կատարելու համար։
Արտարժույթի փոխարկումը զգալի ծախսային գործոն է։ Interactive Brokers-ը գանձում է մոտ-spot փոխարժեքներ՝ 0.002% հանձնաժողովով և $2 նվազագույնով, ինչը դարձնում է այն ամենաէժան տարբերակը արտարժույթի փոխարկման համար՝ միջազգային բրոքերների շարքում։ Schwab International-ը կիրառում է փոխարժույթի փոխարկման spread՝ կախված գումարից։ Saxo Bank-ը գանձում է 0.15–0.50%՝ կախված հաշվի մակարդակից։ eToro-ն գանձում է փոխարկման վճար ոչ USD ավանդների և դուրսբերումների համար։ Այն ներդրողների համար, ովքեր պարբերաբար փոխարկում են իրենց հայրենի արժույթը և USD-ը, փոխարկման ծախսերի տարբերությունը կուտակվում է տարիների ընթացքում և պետք է լինի բրոքերի ընտրության առաջնային չափանիշներից մեկը։
Հաճախ տրվող հարցեր
Կարո՞ղ եմ բացել ԱՄՆ բրոքերային հաշիվ՝ առանց ԱՄՆ հասցեի։ Այո։ Interactive Brokers, Schwab International, Saxo Bank և Swissquote-ն բոլորը ընդունում են ոչ ԱՄՆ բնակիչներին՝ ոչ ԱՄՆ հասցեով։ Ձեր բնակության հասցեում մի օգտագործեք փոստի վերահասցեավորման ծառայության հասցե. բրոքերները հասցեները ստուգում են ինքնության փաստաթղթերի հետ և համապատասխանության նպատակներով պահանջում են իրական բնակության հասցեներ։
Ոչ ԱՄՆ բնակիչները որակավորվո՞ւմ են SIPC պաշտպանության համար։ SIPC-ի անդամ բրոքերների մոտ հաշիվներ ունեցող ոչ ԱՄՆ բնակիչները (Interactive Brokers LLC, Schwab) ծածկվում են SIPC-ով՝ մինչև $500,000 յուրաքանչյուր հաշվի տեսակի համար, ներառյալ $250,000-ը կանխիկի համար։ SIPC-ի ծածկույթը վերաբերում է բրոքերային սուբյեկտին, ոչ թե հաճախորդի ազգությանը։ Interactive Brokers LLC-ն ունի նաև Lloyd's of London-ի լրացուցիչ ծածկույթ՝ մինչև $30 միլիոն մեկ հաճախորդի համար՝ SIPC-ի սահմաններից վեր։ Սա ԱՄՆ IBKR սուբյեկտի նշանակալի պաշտպանական առավելությունն է ոչ ԱՄՆ սուբյեկտների նկատմամբ՝ ավելի ցածր փոխհատուցման սահմաններով։
Ո՞ր IBKR սուբյեկտն է լավագույնը միջազգային հաճախորդների համար։ Ձեր IBKR սուբյեկտը որոշվում է ձեր բնակության երկրով և չի կարող ընտրվել ազատ։ ԵՄ բնակիչները նշանակվում են IBKR Ireland (€20,000 ICF)։ Մեծ Բրիտանիայի բնակիչները՝ IBKR UK (£85,000 FSCS)։ Կանադայի բնակիչները՝ IBKR Canada ($1M CIPF)։ Այն երկրների բնակիչները, որոնք չունեն IBKR-ի առանձին սուբյեկտ, սովորաբար նշանակվում են IBKR LLC (ԱՄՆ, SIPC + Lloyd's)։ Յուրաքանչյուր սուբյեկտ ունի տարբեր կարգավորիչ պաշտպանություններ, արտադրանքի հասանելիություն և մարժայի կանոններ։
Ո՞րն է ԱՄՆ գույքային հարկի շեմը ոչ ռեզիդենտների համար։ $60,000 ԱՄՆ-ում գտնվող ակտիվներում (US-situs assets)։ Դրանից վեր կիրառվում է ԱՄՆ գույքային հարկ՝ 18%–40%։ US-situs ակտիվները ներառում են ԱՄՆ-ում գրանցված բաժնետոմսերը, ԱՄՆ-ում գրանցված ETF-ները և ԱՄՆ բրոքերային հաշիվներում պահվող կանխիկ միջոցները։ Ireland-domiciled ETF-ները և ոչ ԱՄՆ բաժնետոմսերը US-situs չեն և ազատված են ԱՄՆ գույքային հարկից։
Որքա՞ն գումար է պետք բացելու համար միջազգային բրոքերային հաշիվ։ Interactive Brokers-ն ունի նվազագույն ավանդի պահանջ։ Schwab International-ը պահանջում է $25,000։ Saxo Bank-ը պահանջում է €2,000՝ Classic մակարդակի համար։ Swissquote-ը պահանջում է CHF 1,000։ eToro-ի նվազագույնները տատանվում են $50-ից մինչև $10,000՝ ըստ երկրի։ Գործնական առևտրի համար սկսելը՝ առնվազն $500–$1,000-ով, սովորաբար ապահովում է, որ կարողանաք ձեռք բերել իմաստալից դիրքեր, սակայն չկա համընդհանուր նվազագույն։
Կարո՞ղ են ոչ ԱՄՆ բնակիչները բացել հարկային առավելություններով կենսաթոշակային հաշիվներ։ Ոչ։ ԱՄՆ IRAs (Traditional և Roth), 401(k)s և նման կենսաթոշակային հաշիվները պահանջում են ԱՄՆ-ում վաստակած եկամուտ և ԱՄՆ Social Security Number կամ ITIN։ Ոչ ԱՄՆ բնակիչները կարող են բացել միայն ստանդարտ հարկվող բրոքերային հաշիվներ։ Ներդրողները պետք է օգտագործեն հարկային առավելություններով հաշիվներ, որոնք հասանելի են իրենց բնակության երկրում (UK ISA, Canadian TFSA/RRSP, French PEA և այլն)՝ այդ երկրներում լիցենզավորված բրոքերների միջոցով։
Որտե՞ղ սկսել
Ոչ ԱՄՆ-ի բնակիչների համար ամենալայն հասանելի և ամենացածրարժեք տարբերակը Interactive Brokers-ն է, որը ընդունում է հաճախորդների 220+ երկրներից՝ առանց նվազագույն ավանդի։ ԱՄՆ-ի շուկային ուղղված ներդրողների համար, ովքեր կարող են բավարարել ավելի բարձր նվազագույն պահանջը, Charles Schwab International-ը առաջարկում է $0 հանձնաժողով ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի համար՝ ուժեղ սպասարկմամբ։ Եվրոպական և բազմաակտիվ առևտրականների համար Saxo Bank-ն տրամադրում է պրեմիում հարթակ՝ գործիքների լայն ընդգրկմամբ։ Տեսեք միջազգային առևտրի ուղեցույցը և երկրներով բրոքերների կենտրոնը՝ իրավասությանն առնչվող հատուկ խորհրդատվության համար։