Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Կանադայի բրոքերային ոլորտը վերջին տասնամյակում ենթարկվել է զգալի փոփոխությունների։ IIROC-ի և MFDA-ի միաձուլումը 2023 թվականին CIRO-ի կազմում կարգավորիչ դաշտը դարձրել է ավելի հարթ, մինչդեռ Wealthsimple-ի միջոցով առանց հանձնաժողովի առևտրի ժամանումը և Interactive Brokers-ի ընդլայնումը զգալի գնային ճնշում են գործադրել ավանդական բանկապատկան բրոքերների վրա։ Այժմ կանադացի ներդրողները հասանելիություն ունեն ավելի ցածր ծախսերի, ավելի լավ հարթակների և TFSA ու RRSP հարկային արտոնյալ հաշիվների հզոր համադրությանը։ Այս ուղեցույցը համեմատում է լավագույն Stock Brokers-ները կանադացի ներդրողների համար 2026-ին, ներառյալ՝ վճարները, կարգավորումը, հարկային հաշիվները և RRSP-ի ներսում ԱՄՆ դիվիդենտային բաժնետոմսեր պահելու առանձնահատուկ առավելությունները։
Կանադացի ներդրողների համար լավագույն 5 բրոքեր
Կանադացի ներդրողները պետք է հաշվի առնեն միջնորդավճարների կառուցվածքը, հարթակի որակը, արժույթի փոխարկման ծախսերը և հարկային հաշիվների ինտեգրումը։ Ստորև բերված աղյուսակը համեմատում է հինգ առաջատար բրոքերներին այն չափանիշներով, որոնք որոշում են կանադացի ներդրողների համար երկարաժամկետ արժեքը։
| Broker | Կարգավորող մարմին | Հաշվի նվազագույնը | Միջնորդավճար (CAD բաժնետոմսեր) | TFSA | RRSP | Լավագույնը՝ | Գնահատական |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | CIRO | $0 | C$0.01/բաժնետոմս (min C$1, max 0.5%) | Yes | Yes | Ակտիվ թրեյդերներ, մարժա, FX | 4.8/5 |
| Questrade | CIRO | $1,000 | C$4.95–$9.95 բաժնետոմսեր, $0 ETF գնումներ | Yes | Yes | Ցածրարժեք ETF-ներ, DIY ներդրողներ | 4.4/5 |
| Wealthsimple | CIRO | $0 | $0 միջնորդավճար | Yes | Yes | Սկսնակներ, առանց միջնորդավճարի, ֆրակցիոն | 4.3/5 |
| Qtrade | CIRO | $0 | C$8.75 մեկ գործարքի համար | Yes | Yes | Հաճախորդների սպասարկում, հետազոտություն | 4.2/5 |
| TD Direct Investing | CIRO | $0 | C$9.99 մեկ գործարքի համար | Yes | Yes | Բանկային ինտեգրում, հետազոտություն, մասնաճյուղեր | 4.1/5 |
Interactive Brokers Canada-ն տրամադրում է ամենացածր միջնորդավճարները, որոնք հասանելի են կանադացի մանրածախ ներդրողներին։ աստիճանային գները սկսվում են C$0.008 մեկ բաժնետոմսի համար՝ C$1.00 նվազագույնով մեկ պատվերի համար։ ԱՄՆ բաժնետոմսերը արժեն $0.005 մեկ բաժնետոմսի համար՝ $0.35 նվազագույնով։ Արժույթի փոխարկումը կիրառում է մոտ-spot փոխարժեքներ՝ C$2.00 նվազագույն միջնորդավճարով, ինչի պատճառով Norbert's Gambit-ը IBKR-ի հաճախորդների համար հիմնականում անհարկի է։ Trader Workstation հարթակը բարդ է, բայց Client Portal-ը և IBKR Mobile հավելվածները բավարար են մանրածախ օգտագործողների մեծ մասի համար։ TFSA և RRSP հաշիվները լիովին աջակցվում են՝ առանց հաշվի վճարների։
Questrade-ը ամենահայտնի discount broker-ն է ինքնուրույն ուղղորդվող կանադացի ETF ներդրողների շրջանում՝ մեկ պատճառով՝ միջնորդավճարազուրկ ETF գնումներ։ ETF-ների վաճառքը արժե C$4.95-ից մինչև C$9.95՝ կախված բաժնետոմսերի քանակից, սակայն ցածրարժեք ETF-ներից պորտֆել կուտակելիս առևտրային միջնորդավճարներ չեն գանձվում։ Բաժնետոմսերի գործարքները արժեն C$4.95 նվազագույն, իսկ ավելի բարձր ծավալների դեպքում՝ C$0.01/բաժնետոմս կառուցվածքով։ Questrade-ի հարթակը վեբ-բազային է և ֆունկցիոնալ՝ առանց շքեղության։ Գրանցված հաշիվների ներսում արժույթի փոխարկումը կատարվում է ձեռքով journaling գործընթացով։
Wealthsimple Trade-ը ներկայացրեց միջնորդավճարազուրկ բաժնետոմսերի և ETF-ների առևտուրը կանադացի ներդրողներին և մնում է ամենապարզ հարթակը՝ բացելու և օգտագործելու համար։ Հաշվի նվազագույն չկա, եռամսյակային վճարներ չկան, իսկ mobile-first ինտերֆեյսը իսկապես լավ նախագծված է։ Ֆրակցիոն բաժնետոմսերի առևտուրը թե՛ Կանադայի, թե՛ ԱՄՆ բորսաներում թույլ է տալիս ներդրողներին տեղակայել յուրաքանչյուր դոլար։ Հիմնական ծախսը արժույթի փոխարկումն է. Wealthsimple-ը 1.5% արժույթի փոխարկման վճար է կիրառում ԱՄՆ գործարքների համար, որը կիրառվում է յուրաքանչյուր հետադարձ շրջադարձի ժամանակ։ Սա գանձում է C$15՝ C$1,000 ԱՄՆ բաժնետոմս գնելու համար և ևս C$15՝ վաճառքի ժամանակ CAD-ի փոխարկման համար։ Ներդրողների համար, ովքեր կանոնավոր կերպով առևտուր են անում ԱՄՆ բաժնետոմսերով, Interactive Brokers-ը կամ Questrade-ը Norbert's Gambit-ի հետ միասին դառնում են զգալիորեն ավելի էժան։
TD Direct Investing-ը, CIBC Investor's Edge-ը և RBC Direct Investing-ը ներկայացնում են բանկի կողմից պատկանող բրոքերների հատվածը։ Այս հարթակները առաջարկում են ինտեգրված բանկային ծառայություն և բրոքերային հասանելիություն մեկ մուտքի միջոցով, մասնաճյուղային հաճախորդների սպասարկում և ուժեղ հետազոտություն՝ սեփական վերլուծաբաններից։ Միջնորդավճարները համեմատաբար բարձր են՝ C$9.95 մեկ գործարքի համար, թեև ակտիվ թրեյդերի զեղչերը և բանկային ծառայությունների փաթեթավորված առավելությունները կարող են նվազեցնել իրական արժեքը։ Բանկային բրոքերները ողջամիտ ընտրություն են այն ներդրողների համար, ովքեր արդեն բանկային հարաբերություններ ունեն համապատասխան հաստատության հետ և տարեկան կատարում են 10-ից քիչ գործարք։
CIRO կարգավորում և CIPF պաշտպանություն
Կանադական ներդրումային կարգավորման կազմակերպությունը (CIRO) ստեղծվել է 2023 թվականի հունվարի 1-ին՝ Կանադայի ներդրումային արդյունաբերության կարգավորող կազմակերպության (IIROC) և Փոխադարձ ֆոնդերի դիլերների ասոցիացիայի (MFDA) միաձուլման միջոցով։ CIRO-ն ազգային ինքնակարգավորվող կազմակերպությունն է, որը վերահսկում է Կանադայում ներդրումային դիլերների, փոխադարձ ֆոնդերի դիլերների և շուկայի ամբողջականությունը։ Միաձուլումը միավորեց այն, ինչ նախկինում երկու առանձին կանոնագրքեր և կիրառման (enforcement) ռեժիմներ էին, մեկ կարգավորող մարմնի ներքո՝ պարզեցնելով վերահսկողությունը այն ընկերությունների համար, որոնք գործում են երկու հատվածներում էլ։
CIRO-ի անդամ ընկերությունները պետք է պահպանեն նվազագույն կապիտալի մակարդակներ, առանձնացնեն հաճախորդների ակտիվները սեփական (proprietary) միջոցներից և համապատասխանեն know-your-client (KYC) ու համապատասխանության (suitability) պահանջներին։ CIRO-ի անդամ դիլերների մոտ հաճախորդների հաշիվները պահվում են անվանական (nominee) անունով կամ հաճախորդի անունով՝ օրական հաշտեցման (reconciliation) պահանջներով։ CIRO-ն ունի կիրառման լիազորություններ՝ ներառյալ տուգանքներ, կասեցումներ և մշտական արգելքներ։ Կարգավորողը հրապարակում է կարգապահական վարույթները իր կայքում՝ ապահովելով հանրային տեսանելիություն բրոքերի վարքագծի հետ կապված խնդիրների վերաբերյալ։
Կանադական ներդրողների պաշտպանության հիմնադրամը (CIPF) ապահովագրում է մինչև 1 միլիոն դոլար յուրաքանչյուր հաշվի կատեգորիայով՝ մեկ անդամ ընկերության համար՝ CIRO-ի անդամ ընկերության սնանկության հետևանքով առաջացած կորուստների դեպքում։ 1 միլիոն դոլարի սահմանը ներառում է ընդհանուր հաշվի կատեգորիան, որը միավորում է հարկվող հաշիվները, TFSAs-ները և գրանցված հաշիվների մեծ մասը։ Առանձին 1 միլիոն դոլարի ծածկույթ է կիրառվում հետևյալներից յուրաքանչյուրի համար՝ RRSP-ներ, RRIF-ներ, RESP-ներ և կողպված (locked-in) կենսաթոշակային հաշիվներ։ Օրինակ՝ եթե հաճախորդն ունի 900,000 դոլար TFSA և 900,000 դոլար RRSP նույն ընկերությունում, ապա կունենա ընդհանուր 1.8 միլիոն դոլար CIPF ծածկույթ, քանի որ TFSAs-ները մտնում են ընդհանուր հաշվի կատեգորիայի մեջ, իսկ RRSP-ները՝ իրենց առանձին կատեգորիայի։
CIPF-ը չի ծածկում ներդրումային կորուստները՝ շուկայական շարժերի պատճառով, ոչ համապատասխան խորհրդատվության հետևանքով կամ խորհրդատուի կողմից խարդախության դեպքում, եթե այդ խարդախությունը չի հանգեցնում ընկերության սնանկության։ CIPF-ը նաև չի ծածկում կրիպտո ակտիվները, որոնք պահվում են դիլերի միջոցով։ Ընկերության CIRO անդամակցությունը և CIPF ծածկույթը ստուգելը պարզ է՝ CIRO AdvisorReport գործիքի և CIPF անդամների գրացուցակի միջոցով։
RRSP և TFSA — Կանադական հարկային հաշիվներ
Կանադայի գրանցված հաշիվների կառուցվածքը հիմքն է կանադացի ներդրողների մեծ մասի ֆինանսական պլանների համար։ RRSP-ն ու TFSA-ն կատարում են փոխլրացնող գործառույթներ․ RRSP-ն ապահովում է նախնական հարկային արտոնություն և հարկերի հետաձգված աճ, մինչդեռ TFSA-ն ապահովում է հարկազերծ աճ և դուրսբերումներ՝ առանց ներդրումների համար հարկային նվազեցման։
RRSP-ի ներդրման սահմանաչափը 2026 հարկային տարվա համար կազմում է նախորդ տարվա ձեր վաստակած եկամտի 18%-ը՝ առավելագույնը $31,560։ Չօգտագործված ներդրման հնարավորությունը փոխանցվում է անորոշ ժամանակով։ Ներդրումները նվազեցնում են ձեր հարկվող եկամուտը այն տարում, երբ կատարվում են՝ ապահովելով վերադարձ ձեր սահմանային հարկային դրույքաչափով։ $10,000 ներդրումը 40% սահմանային դրույքաչափով առաջացնում է $4,000 հարկային վերադարձ։ Դուրսբերումները հարկվում են որպես սովորական եկամուտ՝ դուրսբերման պահին ձեր դրույքաչափով, ինչն էլ կազմում է RRSP-ի հիմնական ռազմավարությունը․ ներդրում անել, երբ ձեր հարկային դրույքաչափը բարձր է, և դուրս բերել, երբ այն ցածր է՝ սովորաբար կենսաթոշակի ժամանակ։
TFSA-ի ներդրման սահմանաչափը 2026-ի համար կազմում է $7,000՝ տարեկան։ Այս սահմանաչափը ինդեքսավորվում է գնաճով և աճում է $500-ական աճերով։ TFSA-ի ներդրման հնարավորությունը կուտակվում է այն տարուց, երբ լրանում եք 18 տարեկան, կամ 2009 թվականից, եթե մինչև այդ տարի 18 տարեկան էիք։ 2009-ից մինչև 2026-ը TFSA-ի համար իրավասու անձի կուտակային ներդրման հնարավորությունը գերազանցում է $100,000-ը։ Ներդրումները հարկից չեն նվազեցվում, սակայն ամբողջ աճը՝ դիվիդենտներ, տոկոսներ և կապիտալ շահույթներ, լիովին հարկազերծ է։ Դուրսբերումները նույնպես հարկազերծ են և կարող են վերաներդրվել հաջորդ օրացուցային տարում՝ առանց նոր ներդրման հնարավորության վրա ազդելու։ TFSA-ն ամենաճկուն հարկային առավելություններով հաշիվն է և հավասարապես հարմար է ինչպես կարճաժամկետ խնայողական նպատակների, այնպես էլ երկարաժամկետ ներդրումային աճի համար։
RESP-ը (Registered Education Savings Plan) արժանի է հիշատակման ընտանիքների համար։ Ներդրումները հարկից չեն նվազեցվում, սակայն կառավարությունը ավելացնում է 20% Canada Education Savings Grant՝ յուրաքանչյուր շահառուի համար տարեկան առաջին $2,500 ներդրման մասով՝ մինչև կյանքի ընթացքում առավելագույնը $7,200 մեկ երեխայի համար։ RESP-ի ներսում ներդրումային աճը հարկերի հետաձգմամբ է։ Կրթության համար դուրսբերումները հարկվում են ուսանողի մոտ՝ սովորաբար շատ ցածր դրույքաչափով։
Բոլոր CIRO-regulated Broker-ները աջակցում են TFSA, RRSP և ոչ գրանցված հաշիվներին։ Շատերը աջակցում են նաև RESPs-ին, թեև որոշ discount broker-ներ չեն աջակցում։ Կարևոր է հաշիվ բացելիս ճիշտ հաշվի տեսակը նշել, քանի որ գրանցված և ոչ գրանցված հաշիվների միջև ակտիվների փոխանցումը առաջացնում է հարկային իրադարձություններ։
ԱՄՆ բաժնետոմսերը RRSP-ում — Կանխարգելման հարկի առավելությունը
ԱՄՆ-Կանադա հարկային համաձայնագրի որոշակի դրույթը RRSP-ին տալիս է յուրահատուկ առավելություն TFSA-ի նկատմամբ՝ ԱՄՆ դիվիդենտ վճարող բաժնետոմսերի համար։ Կանադա-ԱՄՆ հարկային կոնվենցիայի XXI հոդվածի համաձայն՝ RRSP-ին (և RRIF-ին, LIRA-ին ու այլ կենսաթոշակային հաշիվներին) վճարվող ԱՄՆ դիվիդենտները ազատվում են ԱՄՆ ոչ ռեզիդենտների ստանդարտ 15% կանխարգելման հարկից։ IRS-ը RRSP-ը ճանաչում է այս նպատակով որպես ԱՄՆ IRA-ին համարժեք կենսաթոշակային վստահություն։ Եթե RRSP-ում պահվում է 3% դիվիդենտային եկամտաբերություն ունեցող ԱՄՆ բաժնետոմս, ապա հաշիվը ստանում է ամբողջ 3%-ը։ Նույն բաժնետոմսը TFSA-ում պահելու դեպքում յուրաքանչյուր դիվիդենտային վճարումից 15%-ը պահվում է ԱՄՆ կանխարգելման հարկի համար, և այդ հարկը չի կարող վերականգնվել կամ հաշվանցվել, քանի որ TFSA-ն չի առաջացնում կանադական հարկային հայտարարագիր, որի միջոցով հնարավոր կլիներ պահանջել արտասահմանյան հարկի վարկ։
Տարբերությունը ժամանակի ընթացքում էականորեն մեծանում է։ ԱՄՆ դիվիդենտային բաժնետոմսերից բաղկացած $100,000 պորտֆելը, որը տալիս է 3% եկամտաբերություն, տարեկան առաջացնում է $3,000 դիվիդենտ։ RRSP-ի ներսում ներդրողը ստանում է ամբողջ $3,000-ը։ TFSA-ի ներսում IRS-ը ամեն տարի պահում է $450։ 20 տարվա ընթացքում, ենթադրելով վերաներդրում և 7% ընդհանուր եկամտաբերություն, TFSA-ի ներդրողը մոտավորապես $18,000-ով ավելի շատ է կորցնում չվերականգնվող կանխարգելման հարկի և բաց թողնված աճի պատճառով՝ համեմատած RRSP-ի սեփականատիրոջ հետ, մնացած ամեն ինչի հավասարության պայմաններում։
Սա չի նշանակում, որ TFSA-ն ընդհանուր առմամբ ավելի վատն է։ TFSA-ի հարկից ազատ դուրսբերումները և 71 տարեկանում RRIF-ի պարտադիր փոխակերպման բացակայությունը տալիս են այլ առավելություններ։ Գործնական հետևությունը՝ ակտիվների տեղաբաշխում. պահեք ԱՄՆ դիվիդենտ վճարող բաժնետոմսեր և ԱՄՆ-ում գրանցված ETF-ներ ձեր RRSP-ում, որտեղ կիրառվում է կանխարգելման հարկի ազատումը։ TFSA-ում պահեք կանադական դիվիդենտ վճարող բաժնետոմսեր, REIT-ներ և աճի բաժնետոմսեր՝ ավելի ցածր դիվիդենտային եկամտաբերությամբ։ Պահեք կանադայում ցուցակված ETF-ներ, որոնք ԱՄՆ բաժնետոմսերը պահում են կանադական «wrapper»-ի միջոցով՝ ցանկացած տեսակի հաշվում. դրանք կարող են կրել 15% արտասահմանյան կանխարգելման հարկը հենց ETF-ի կառուցվածքի ներսում, սակայն ներդրողը չի կարող այն հետ պահանջել՝ անկախ հաշվի տեսակից։
Ոչ գրանցված (հարկվող) հաշիվները չեն ստանում կանխարգելման հարկի ազատում, բայց կանադացի ռեզիդենտները կարող են իրենց կանադական հարկային հայտարարագրում պահանջել արտասահմանյան հարկի վարկ՝ 15% ԱՄՆ կանխարգելման հարկի համար, որը պահվել է՝ նվազեցնելով զուտ ազդեցությունը։ Վարկը չի վերադարձվում (non-refundable) և կարող է միայն հաշվանցվել այն կանադական հարկի դեմ, որը այլապես ենթակա կլիներ վճարման, ուստի դրա արժեքը կախված է ներդրողի հարկային իրավիճակից։
Լավագույն տեղական և միջազգային Broker-ները
Կանադական broker-ների շուկան բաժանվում է երեք հատվածի՝ բանկին պատկանող full-service broker-ներ (TD, RBC, CIBC, BMO, Scotia iTrade), անկախ discount broker-ներ (Questrade, Qtrade, Wealthsimple) և գլոբալ broker-ներ (Interactive Brokers)։ Յուրաքանչյուր հատված սպասարկում է տարբեր ներդրողների պրոֆիլներ։
Բանկին պատկանող broker-ները հարմարավետություն են տալիս՝ մեկ մուտքով բանկային և ներդրումային ծառայությունների համար, փաստաթղթերի մշակման համար մասնաճյուղային հասանելիություն և հետազոտություն մեծ վերլուծական թիմերից։ Կանադական բանկային ոլորտի կայունությունը նշանակում է, որ այս broker-ները կրում են որոշ ներդրողների համար կարևոր «անուղղակի» ինստիտուցիոնալ աջակցություն։ Փոխզիջումը՝ ավելի բարձր հանձնաժողովներ և ավելի քիչ մրցունակ հարթակի տեխնոլոգիա։ TD Direct Investing-ի Advanced Dashboard-ը բանկային broker-ների շրջանում ամենաուժեղ հարթակն է, սակայն այն պահանջում է եռամսյակում առնվազն 30 գործարք՝ հասանելիություն ստանալու համար։ CIBC Investor's Edge-ը առաջարկում է ավելի ցածր հանձնաժողովներ՝ $6.95 մեկ գործարքի համար CIBC բանկային հաճախորդների համար, և պարզ, ֆունկցիոնալ հարթակ։
Wealthsimple-ը արագ աճել է՝ թիրախավորելով ավելի երիտասարդ ներդրողներին՝ մաքուր հավելվածով, հանձնաժողովազերծ առևտրով և ավտոմատացված կառավարվող պորտֆելներով՝ Wealthsimple Invest-ի միջոցով։ Wealthsimple Tax արտադրանքը ստեղծել է ավելի լայն ֆինանսական էկոհամակարգ։ Հարթակի հիմնական սահմանափակումը առաջադեմ առևտրային գործիքների բացակայությունն է՝ չկան options, չկան առաջադեմ order types, չկան ուղղակի market access։ Ներդրողների համար, ովքեր ամեն ամիս գնում են Canadian ETFs և երբեմն առևտուր են անում ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերով, Wealthsimple-ը ծախսարդյունավետ է և հաճելի է օգտագործման համար։ Սակայն բարդ/առաջադեմ առևտրականների համար այն բավարար չէ։
Questrade-ը զբաղեցնում է միջին դիրք՝ հանձնաժողովազերծ ETF-երի գնումներ, բաժնետոմսերի ցածր հանձնաժողովներ և օգտագործելի հարթակ։ USD-ը գրանցված հաշիվներում պահելու հնարավորությունը և Norbert's Gambit-ի իրականացումը՝ ցածրարժեք արժույթի փոխարկման համար, Questrade-ին տալիս են ծախսային առավելություն ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի ազդեցության համար, որը Wealthsimple-ի 1.5% FX վճարը չի կարող համընկնել։ Questrade-ի margin-ի տոկոսադրույքները շուկայում առաջատար չեն, և հարթակը ժամանակավրեպ է՝ տեսողական թարմացման կարիք ունի, բայց ETF ներդրողների համար հիմնական արժեքային առաջարկը մնում է ուժեղ։
Interactive Brokers-ը գերակշռում է ծախսերի, գլոբալ market access-ի և ինստիտուցիոնալ մակարդակի կատարման հարցում։ IBKR Canada-ն առաջարկում է նույն 150-market access-ը, ինչ IBKR-ի մյուս կազմակերպությունները՝ բազմարժութային հաշիվներով և Կանադական շուկայում ամենացածր margin-ի տոկոսադրույքներով։ Յուրաքանչյուրի համար, ով առևտուր է անում ԱՄՆ-ի options, futures կամ միջազգային բաժնետոմսերով, IBKR-ը գործնականում միակ կենսունակ ընտրությունն է կանադական ուղղվածություն ունեցող broker-ների շարքում։ Հարթակը բարդ է, և նոր օգտատերերը պետք է սպասեն ուսուցման ժամանակահատված։
Ինչպես բացել հաշիվ Կանադայից
Կանադայում բրոքերային հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է ունենալ Սոցիալական ապահովության համար (SIN), կառավարության կողմից տրված լուսանկարով անձը հաստատող փաստաթուղթ և կանադական բանկային հաշիվ։ SIN-ը պարտադիր է գրանցված հաշիվների համար, քանի որ ֆինանսական հաստատությունները TFSA և RRSP ներդրումները հաշվետվություն են տալիս Կանադայի եկամուտների գործակալությանը (Canada Revenue Agency)։ Շատ բրոքերներ առաջարկում են լիովին թվային գրանցում՝ վարկային բյուրոյի տվյալների միջոցով էլեկտրոնային ինքնության հաստատմամբ։ Հաշիվ բացելու գործընթացը սովորաբար տևում է 15-ից 30 րոպե։
Գրանցված հաշիվների համար դիմումի ընթացքում դուք պետք է նշեք հաշվի տեսակը։ Դուք չեք կարող փոխանցել գործող TFSA կամ RRSP ակտիվները այլ հաստատությունից՝ առանց ստացող բրոքերի միջոցով նախաձեռնելու պաշտոնական գրանցված հաշվի փոխանցում։ Այդ փոխանցումները հարկվող իրադարձություններ չեն, սակայն պահանջում են ձևաթղթի թույլտվություն և կարող են տևել երկուից վեց շաբաթ՝ կախված ուղարկող հաստատությունից։
Ֆինանսավորման եղանակները ներառում են էլեկտրոնային միջոցների փոխանցում (EFT), բանկի միջոցով առցանց վճարում և դրամական փոխանցում (wire transfer)։ Wealthsimple-ը և Questrade-ը աջակցում են ակնթարթային մուտքագրմանը՝ համապատասխանաբար մինչև $1,500 և $3,500 գումարների համար։ Interactive Brokers-ը աջակցում է EFT-ով ֆինանսավորմանը՝ սովորաբար երկուից երեք բիզնես օր տևող կարգավորմամբ։ Եթե նախատեսում եք առևտուր անել ԱՄՆ-ի արժեթղթերով, ձեր բրոքերը ձեզ կխնդրի լրացնել Form W-8BEN-ը, որը սահմանում է 15% ԱՄՆ-ի դիվիդենտների պահման դրույքաչափը Կանադա-ԱՄՆ հարկային պայմանագրի շրջանակում՝ ի տարբերություն լռելյայն 30%-ի։
Հաճախ տրվող հարցեր
Ո՞րն է 2026-ի համար TFSA-ի ներդրման սահմանաչափը։ 2026-ի համար TFSA-ի տարեկան ներդրման սահմանաչափը կազմում է $7,000։ 2009 թվականից ի վեր 18 կամ ավելի տարեկան կանադացի ռեզիդենտի համար կուտակային սահմանաչափը 2026-ի դրությամբ կազմում է $102,000։ Ստուգեք ձեր անձնական ներդրման հնարավորությունը CRA My Account պորտալի միջոցով։
Պե՞տք է օգտագործեմ RRSP, թե TFSA։ Եթե ձեր ներկայիս սահմանային հարկային դրույքաչափը ավելի բարձր է, քան այն դրույքաչափը, որը ակնկալում եք կենսաթոշակում, ապա RRSP-ի հարկային «արբիտրաժը» տալիս է ավելի մեծ օգուտ։ Եթե ձեր հարկային դրույքաչափն այժմ ավելի ցածր է, TFSA-ն ավելի նախընտրելի է։ Կանադացիների մեծ մասի համար օպտիմալ ռազմավարությունն է ներդրում կատարել երկուսին էլ։ Առաջնահերթություն տվեք TFSA-ին ձեր կարիերայի սկզբում, երբ ձեր եկամուտը ցածր է, և անցեք RRSP-ին, երբ ձեր վաստակն ու հարկային դրույքաչափը աճում են։
Ի՞նչ է Norbert's Gambit-ը և պե՞տք է օգտագործեմ այն։ Norbert's Gambit-ը CAD-ը USD-ի է փոխարկում միջցուցակված բաժնետոմսի միջոցով՝ սովորաբար DLR.TO (CAD) և DLR-U.TO (USD)։ Դուք գնում եք CAD-ով, բաժնետոմսերը «journal»-ում եք USD կողմ, և վաճառում USD-ով՝ ստանալով գրեթե սպոտ փոխարժեքներ՝ երկու գործարքի արժեքի և փոքր սպրեդի հաշվարկով։ Questrade-ում կամ բանկային Broker-ում դա կարող է խնայել 1.5% կամ ավելի՝ համեմատած Broker-ի ստանդարտ FX դրույքաչափի։ Interactive Brokers-ում Norbert's Gambit-ը անհրաժեշտ չէ, քանի որ IBKR-ի FX փոխարկումն արդեն օգտագործում է գրեթե սպոտ դրույքաչափեր։
Որքա՞ն է ծածկում CIPF-ը։ CIPF-ը ծածկում է մինչև $1 միլիոն՝ ընդհանուր հաշվի համար, $1 միլիոն՝ RRSP-ի համար, $1 միլիոն՝ RRIF-ի համար և $1 միլիոն՝ RESP-ի համար՝ յուրաքանչյուր CIRO անդամ ընկերությունում։ Եթե հաճախորդն ունի $500,000 ընդհանուր հաշիվ, $700,000 RRSP և $200,000 RESP, ապա ամբողջական ծածկույթ կունենա երեք առանձին սահմանաչափերի շրջանակում։
Կարո՞ղ են կանադացիները գնել ԱՄՆ-ի մասնաբաժնային բաժնետոմսեր։ Wealthsimple-ը և Interactive Brokers-ը երկուսն էլ աջակցում են մասնաբաժնային (fractional) բաժնետոմսերի առևտրին ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի համար։ Questrade-ը, Qtrade-ը և բանկի կողմից պատկանող Broker-ները ներկայումս չեն առաջարկում մասնաբաժնային բաժնետոմսեր։ Մասնաբաժնային բաժնետոմսերը օգտակար են ֆիքսված դրամական գումարներով ներդրումներ կատարելու համար՝ անկախ բաժնետոմսի գնից։
Արդյո՞ք ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկերը մտահոգիչ են կանադացի ներդրողների համար։ Այո։ ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկը կիրառվում է ոչ ռեզիդենտների նկատմամբ, ովքեր ունեն ավելի քան $60,000 ԱՄՆ-ում գտնվող ակտիվներ (US-situs)։ ԱՄՆ-ում գրանցված բաժնետոմսերն ու ETF-ները հաշվարկվում են այս շեմի մեջ։ ԱՄՆ-Կանադա ժառանգական հարկերի մասին հարկային պայմանագիրը տրամադրում է համամասնեցված միասնական վարկ (pro-rated unified credit), որը զգալիորեն բարձրացնում է արդյունավետ ազատման շեմը կանադացի ռեզիդենտների համար, հատկապես եթե ներդրողի համաշխարհային ժառանգությունը այնքան մեծ չէ, որ պահանջվի ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկի հայտարարագիր ներկայացնել։ Կանադացի ներդրողների մեծ մասի համար ԱՄՆ-ի ուղղակի բաժնետոմսերի պահումները՝ մինչև մի քանի հարյուր հազար դոլար, դժվար թե առաջացնեն զուտ ԱՄՆ-ի ժառանգական հարկային պարտավորություն։ Ավելի մեծ պորտֆելների դեպքում կանադայում ցուցակված ETF-ները, որոնք պահում են ԱՄՆ-ի բաժնետոմսեր, խնդիրը ամբողջությամբ շրջանցելու ավելի պարզ միջոց են։
Որտե՞ղ սկսել
Ամենացածր ծախսերի, ԱՄՆ-ի օպցիոնների և միջազգային հասանելիության համար բացեք Interactive Brokers հաշիվ։ Հանձնաժողովից զերծ ETF-ներում ներդրումներ կատարելու համար՝ որպես DIY ներդրող, սկսեք Questrade–ից։ Սկսնակների համար հարմար բջջային փորձի դեպքում փորձեք Wealthsimple։ Բոլոր երկրների ուղեցույցները տեսեք brokers by country hub–ում։